
- Sijoittaminen
- ETF-sijoittaminen
- Artikkelit
- Webinaarit ja Podcastit
- Sijoittajan työkalut
Haluaisitko antaa lahjaksi osakkeita? Kysyimme pankeilta: Miten lahjoitan osakkeita tai ETF-rahastoja? Lue vinkit verotukseen ja pankkien käytännön ohjeet.
Lahja lapselle säästäminen Nordea Nordnet OP osakkeet Pankkien ohjeet sijoittaminen säästäminenMonen kokeneen sijoittajan suusta voi kuulla lausahduksen: ”Kun vain olisin aloittanut sijoittamaan aikaisemmin.” Antamalla lahjaksi osakkeita, voi antaa nuorelle samalla kipinän osakesäästämiseen. Lahjaksi saatu osake on arvokas vielä vuosienkin jälkeen, kun useimmat syntymäpäivä- ja joululahjat on jo heitetty menemään.
Etenkin lapselle säästäminen kannattaa. Kun säästämisen aloittaa aikaisin, varallisuus karttuu huomaamatta korkoa korolle -ilmiön antamassa myötätuulessa.
Vinkki: Kun annat lahjaksi osakkeita, jotka omistat jo ennestään, voit välttää luovutusvoitosta syntyvät verot. Osakkeiden lahjoitus on vastikkeeton luovutus, eikä lahjaksi annetuista osakkeista näin ollen synny sinulle verotettavaa luovutusvoittoa (eikä vähennettävää luovutustappiota). Sama pätee myös, kun annat lahjaksi rahastoja.
LAHJAKSI RAHASTOJA?
Osakelahjan ohella myös rahasto-osuus on fiksu lahja, jonka arvo todennäköisesti kasvaa ajan kuluessa. Rahastolahjoituksella on helppo huolehtia hajauttamisesta eikä tarvitse avata arvo-osuustiliä tai osakesäästötiliä.
Kuten osakkeita, myös rahasto-osuuksia voi lahjoittaa yleensä kahdella tapaa:
- Lahjamerkintä maksetaan rahalla.
- Lahjoitetaan omia rahasto-osuuksia lahjakirjalla.
Soile Ruuskanen, Head of Marketing and Online Sales Finland
Juha Kylliäinen, Senior Business Developer
Osakkeiden lahjoituksessa tarvitaan siirtoa varten liitteeksi lahjakirja. Lahjakirjasta tulee käydä ilmi:
1) Lahjoittajan tiedot: nimi, henkilötunnus, ja arvo-osuustilin numero
2) Saajan tiedot: nimi, henkilötunnus ja arvo-osuustilin numero
3) Mitä lahjoitetaan: osakelaji ja kpl määrä
4) Päiväys ja lahjoittajan sekä lahjansaajan allekirjoitukset (esimerkiksi alaikäisen lahjansaajan ollessa kyseessä huoltajat allekirjoittavat).
Lahjakirjan voi toimittaa pankkiin joko sähköisesti verkkoviestin liitteenä tai toimittamalla lahjakirjan konttorille.
Osakkeiden siirrosta veloitetaan hinnaston mukaiset palkkiot.
Tommi Welling, Marketing Manager
Lahjaverotuksen mukaan alle 5000 euron lahjoitukset kolmen vuoden aikana ovat verovapaita. Lahjoitukset ovat myös henkilökohtaisia, eli esimerkiksi lapsen molemmat vanhemmat voivat lahjoittaa lapselleen 4999 euroa kolmen vuoden aikana. Lapselle säästämisen verovapaa kuukausimäärä on siis noin 138 euroa per kuukausi per henkilö. Näin lahjoitettava summa pysyy alle 5000 euron kolmen vuoden tarkasteluajalta.
Jos säästää lapselle suurimmalla verovapaalla summalla täytyy kuitenkin muistaa, että ei epähuomiossa tee muita rahalahjoituksia, sillä 5000 euron rajan ylittäminen altistaa koko lahjan arvon lahjaverolle. Eli 4999 eurosta ei peritä veroa, mutta 5000 euron summasta peritään lahjaverotaulukon mukaan vakio-osa 100 €. Eli 5000 euron säästö pienenee 4900 euroon lahjaveron vaikutuksesta.
Luovutusvoiton verotuksesta on hyvä tietää kaksi seikkaa:
Varainsiirtoveroa ei tarvitse maksaa omaisuudesta, joka on saatu lahjana. Lahjalla voi olla lisäksi merkitystä myöhemmin perintöverotuksessa. Halutessaan lahjakirjassa voi määrätä, että lahjoituksessa ei ole kysymys ennakkoperinnöstä.
Vertaile osakkeita pisteytyksen, tuottojen ja tärkeimpien tunnuslukujen perusteella. Osaketyökalusta löydät ajantasaiset listat parhaista laatu-, arvo-, kasvu- ja osinko-osakkeista Suomesta sekä maailmalta.