Laadi oma sijoitussuunnitelma
Sijoitussuunnitelmalla tarkoitamme kokonaisvaltaista suunnitelmaa sille, miten varallisuus sijoitetaan. Sijoitussuunnitelmassa tulee ottaa mm. seuraavia asioita huomioon:
- Sijoitusvarallisuuden koko
- Sijoitusaika
- Henkilökohtainen riskinottohalukkuus
- Henkilökohtainen sijoitustyyli ja arvot
- Osaaminen ja ajankäyttö sijoitustoimintaan
Sijoitusvarallisuuden koko
Käytössä oleva sijoitusvarallisuus vaikuttaa sijoitussuunnitelmaan. Mitä suurempi varallisuus, sitä huolellisempi ja laajempi sijoitussuunnitelman pitää olla. Pienelle varallisuudelle riittää yksinkertainen suunnitelma.
Esimerkkejä sijoitussuunnitelmasta
0 – 100 000 euroa ja kuukausisäästäjä
Laajasti hajautettu sijoitussalkku, joka koostuu ETF-, indeksi- tai perinteisistä rahastoista. ETF:ien ja rahastojen valinnassa huomioitava oma riskinsietokyky ja henkilökohtainen sijoitustyyli. Myös suorat sijoitukset osakkeisiin ovat järkeviä, kun salkun koko ylittää 10 000 euroa, sekä vaihtoehtoiset sijoituskohteet.
100 000 – 500 000 euroa
Laajasti hajautettu sijoitussalkku, joka koostuu ETF-, indeksi- tai perinteisistä rahastoista sekä suorista sijoituksista osakkeisiin. ETF:ien ja rahastojen valinnassa huomioitava oma riskinsietokyky ja henkilökohtainen sijoitustyyli. Myös vaihtoehtoiset sijoituskohteet.
500 000 – 1 000 000 euroa
Laajasti hajautettu sijoitussalkku, joka koostuu ETF-, indeksi- tai perinteisistä rahastoista sekä suorista sijoituksista osakkeisiin. ETF:ien ja rahastojen valinnassa huomioitava oma riskinsietokyky ja henkilökohtainen sijoitustyyli. Myös vaihtoehtoiset ja reaaliomaisuus-sijoituskohteet.
Osa varallisuudesta likvideissä talletus- tai muissa vastaavan riskin sijoituksissa.
1 000 000 – 10 000 000 euroa
Laajasti hajautettu sijoitussalkku, joka koostuu ETF-, indeksi- tai perinteisistä rahastoista sekä suorista sijoituksista osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin tai varainhoitosalkku.
Lisäksi: vaihtoehtoiset sijoituskohteet, reaaliomaisuuskohteet, pääomasijoitukset.
Osa varallisuudesta likvideissä talletus- tai muissa vastaavan riskin sijoituksissa.
Sijoittaja-ryhmään kuuluva SFR Advisors tekee varakkaille yksityishenkilöille ja institutionaalisille sijoittajille sijoitussuunnittelua ja tarjoaa apua varainhoidon kilpailuttamiseen. Lue lisää sijoitussuunnittelusta SFR Advisorsin sivuilta.
Yli 10 000 000 euroa
Useammalle varainhoitajalle tai palveluntarjoajalle vastuutettu: Laajasti hajautettu sijoitussalkku, joka koostuu ETF-, indeksi- tai perinteisistä rahastoista sekä suorista sijoituksista osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin.
Lisäksi: vaihtoehtoiset sijoituskohteet, reaaliomaisuuskohteet, pääomasijoitukset.
Osa varallisuudesta likvideissä talletus- tai muissa vastaavan riskin sijoituksissa.
Varainhoito kannattaa hajauttaa 2-4 eri varainhoitajan kesken varainhoitajariskin alentamiseksi. Varainhoidon voi myös keskittää antamalla korkosalkun yhdelle varainhoitajalle, osakesalkun yhdelle, reaaliomaisuussalkun yhdelle jne.
Sijoitusaika
Sijoitusaika määrittää millä riskitasolla ja likviditeetillä varallisuus on sijoitettuna. Mikäli sijoitusaika on lyhyt (alle 1 vuosi), pääoma ei saisi hävitä. Tällöin sijoittajan vaihtoehdoiksi jäävät talletukset tai vastaavan riskitason rahastot. Vaatimus sille, miten nopeasti sijoitukset ovat nostettavissa, vaikuttaa myös sijoittajan vaihtoehtoihin. Esimerkiksi, jos sijoitusten on oltava nostettavissa milloin tahansa vuoden aikana, määräaikainen (12 kk:n) talletus ei tule kysymykseen.
Sijoitusajan ollessa pitkä, aika ei aseta rajoituksia sijoitusten riskitasolle ja likviditeettille.
Riskinsietokyky
Oletko riskinottaja vai riskinkarttaja? Henkilökohtainen riskinsietokykysi vaikuttaa sijoitussuunnitelmaan. Voit testata omaa riskinottohalukkuuttasi yksinkertaisesti. Esimerkiksi miettimällä minkäsuuruista tappiota kestät sijoituksissasi:
Henkilökohtainen riskinsietokyky ja arvot
Oletko aktiivinen vai passiivinen sijoittaja? Oletko tyytyväinen markkinatuottoon vai tavoitteletko markkinaa parempaa tuottoa? Sijoitatko eettisesti? Onko muita rajoitteita sijoitusinstrumenttien valintaan?
Oman arvomaailman pitäisi näkyä myös sijoitustoiminnassa. Jos vastustat tietyn yhtiön toimintaa eettisistä syistä, tuskin haluat olla yhtiön omistaja. ETF-työkalustamme löydät valmiin listan eettisistä ETF-rahastoista.
Vältä turhaa kaupankäyntiä
Liiallinen aktiivisuus lisää sijoitustoiminnan kuluja ja heikentää tuottoja. Aktiivinen sijoittaja myös syyllistyy usein sijoittajan yleisimpiin virheisiin. Omalla aktiivisuudella voi kuitenkin saada lisätuottoa, mutta aktiivinen toimiminen edellyttää osaamista ja ajankäyttöä sekä kurinalaisuutta sijoituskohteiden valintaan.
Uudelleenpainota salkkusi tietyin väliajoin (esim. kerran vuodessa).
Osaaminen ja ajankäyttö
Sijoittajat usein yliarvioivat oman osaamisensa. Tällöin onnistumiset ruokkivat riskinottoa ja oman sijoitussuunnitelman noudattaminen unohtuu. Markkinatilanteen kääntyessä tappiot kasvavat. Sijoittajan kannatta myös miettiä, paljonko sijoitustoimintaan on käytettävissä aikaa ja minkälaiset työkalut ovat käytössä. Jos aikaa markkinan seurantaan on vähän, kannattaa sijoittaa ETF:iin tai rahastoihin laajasti hajauttaen ja säästää tasaisesti.
Laadi sijoitussuunnitelma – usein kysytyt kysymykset
Mikä on sijoitussuunnitelma?
Sijoitussuunnitelma on kokonaisvaltainen suunnitelma siitä, miten varallisuus sijoitetaan omien tavoitteiden, sijoitusajan ja riskinsietokyvyn mukaisesti. Hyvä sijoitussuunnitelma auttaa tekemään johdonmukaisia päätöksiä myös markkinoiden heilahdellessa ja vähentää tunnepohjaisia sijoituspäätöksiä.
Tarvitseeko aloitteleva sijoittaja sijoitussuunnitelman?
Kyllä. Sijoitussuunnitelman ei tarvitse olla monimutkainen, mutta jo yksinkertainen suunnitelma auttaa määrittämään tavoitteet, riskitason ja sopivat sijoituskohteet. Pienelle sijoitusvarallisuudelle riittää usein selkeä suunnitelma, jota voidaan täydentää varallisuuden kasvaessa.
Mitä sijoitussuunnitelmaan kannattaa sisällyttää?
Sijoitussuunnitelmassa kannattaa määrittää ainakin sijoitusvarallisuuden määrä, sijoitusaika, riskinsietokyky, sijoitustyyli, arvot sekä se, kuinka paljon aikaa on käytettävissä sijoitusten seuraamiseen. Mitä suurempi sijoitusvarallisuus on, sitä yksityiskohtaisempi suunnitelma kannattaa laatia.
Miksi sijoitusaika on tärkeä osa sijoitussuunnitelmaa?
Sijoitusaika vaikuttaa siihen, kuinka paljon sijoituksissa voidaan ottaa riskiä. Lyhyellä sijoitusajalla pääoman säilyminen korostuu, jolloin vaihtoehtoja ovat esimerkiksi talletukset tai matalariskiset sijoitukset. Pitkällä sijoitusajalla sijoittaja voi hyödyntää paremmin osakemarkkinoiden pitkän aikavälin tuotto-odotusta.
Miten oma sijoitustyyli vaikuttaa sijoitussuunnitelmaan?
Sijoitussuunnitelmassa kannattaa huomioida, oletko aktiivinen vai passiivinen sijoittaja ja tavoitteletko markkinatuottoa vai sitä parempaa tuottoa. Myös omat arvot voivat vaikuttaa sijoituskohteiden valintaan, esimerkiksi vastuullisen tai eettisen sijoittamisen kautta.
Miksi turhaa kaupankäyntiä kannattaa välttää?
Liiallinen kaupankäynti kasvattaa sijoittamisen kuluja ja voi heikentää pitkän aikavälin tuottoa. Sen sijaan sijoitussalkku kannattaa tarkistaa säännöllisesti ja tarvittaessa tasapainottaa esimerkiksi kerran vuodessa, jotta se vastaa edelleen omaa sijoitussuunnitelmaa.