Kaupallinen yhteistyö: Danske Bank A/S, Suomen sivuliike. Osakevälittäjien kuluissa pienetkin erot kertautuvat nopeasti, etenkin jos kauppaa käy säännöllisesti tai useilla markkinoilla. Danske Bankin jäsenedut laskevat sekä kaupankäynnin että säilytyksen kuluja. Selvitimme, kuinka paljon jäsenyydellä voi säästää ja miten Danske pärjää Sijoittaja.fi:n välittäjävertailussa.
Jäseneduilla matalampi palkkiotaso
Osakekaupan kuluissa ratkaiseva luku ei aina ole pelkkä prosenttiperusteinen palkkio, vaan myös mahdollinen minimivelotus. Pienessä kaupassa minimipalkkio määrää todellisen kulun, joten matala prosentti ei yksin takaa halpaa kauppaa. Danske Kaupankäynti Online -palvelun lähtötasolla esimerkiksi 1 000 euron osakekaupan kulu on minimipalkkion seurauksena 8 euroa eli 0,8 prosenttia kauppasummasta.
Säännöllisessä Säästämisessä osakkeisiin minimipalkkiota ei sen sijaan veloiteta lainkaan, vaan kaupankäynnistä peritään ainoastaan 0,2% välityspalkkio. Tämä tekee sijoittamisesta suomalaisiin ja yhdysvaltalaisiin osakkeisiinedullista myös pienillä summilla.
Jäseneduilla osakekauppoja on kuitenkin mahdollista tehdä selvästi matalammilla kuluilla. Akavan jäsenliittojen, Suomen Osakesäästäjien ja Suomen Vuokranantajien jäsenet saavat Danske Bankissa suoraan tason 2 hinnoittelun, jonka tarkemmat tiedot löytyvät alla olevasta taulukosta. Etu koskee noin 40 Akavan jäsenliittoa, kuten TEK:iä, Insinööriliittoa, Suomen Ekonomeja, OAJ:tä ja Lääkäriliittoa.
- Matalampi välityspalkkio: Välityspalkkio on 0,12 prosenttia ja vähintään 5 euroa kaupalta kotimaisissa ja ulkomaisissa osakkeissa sekä ETF:issä.
- Maksuton säilytys: Kaupankäynti Onlinen ja osakesäästötilin 2 euron kuukausittaista hallinnointikulua ei veloiteta. Osakkeiden säilytys on jäsenelle maksutonta kotimaassa ja ulkomailla ja Kaupankäynti Onlinessa etu koskee myös ETF:iä. Säilytys on maksutonta eikä hallinnointikulua veloiteta myöskään asiakkailta, joilla on aktiivinen Säännöllisen Säästämisen sopimus osakkeisiin tai rahastoihin.
- Reaaliaikapalvelu maksutta: Kaikki kolme jäsenryhmää saavat Reaaliaikapalvelun käyttöönsä ilman kuukausimaksua (normaalisti 1,95 €/kk). Palvelu tarjoaa realiaikaiset osakekurssit Helsingin, Tukholman ja Kööpenhaminan pörsseistä sekä luovutusvoitto- ja tappiolaskelmat verkkopankissa.
Vuositasolla tarkasteltuna jäsenetujen vaikutus kuluihin on merkittävä jo tavanomaisella kaupankäyntimäärällä. Esimerkiksi kahdellatoista 1 000 euron kaupalla vuosikustannus on lähtötasolla 120 euroa, mutta jäsenedulla vuosikustannus laskee puoleen eli 60 euroon.
Danske Kaupankäynti Online – välityspalkkiot
Hintatasot kattavat osakkeet, ETF:t, warrantit ja sertifikaatit. Sama välityspalkkiohinnasto on käytössä kaikilla 21 markkinalla.
| Hintataso | Ehto | Palkkio | Vähintään / kauppa |
|---|---|---|---|
| Taso 1 | Volyymi 0–25 000 €/kk | 0,20 % | 8 € |
| Taso 2 | Volyymi 25 000–100 000 €/kk | 0,12 % | 5 € |
| Taso 3 | Volyymi yli 100 000 €/kk | 0,08 % | 2 € |
| Jäsenetu | Akava, Osakesäästäjät ja Vuokranantajat: vähintään taso 2, ei hallinnointikulua | 0,12 % | 5 € |
| Premium / Private Banking | Osakesäästäjien jäsenille | 0,05 % | 2 € |
| Säännöllinen säästäminen | OMXH25- ja Nasdaq-100-osakkeet osakesäästötilillä | 0,20 % | ei minimiä |
Näin Danske Bank sijoittuu välittäjävertailussa
Sijoittaja.fi:n välittäjävertailussa jäsenetu nostaa Dansken kahdessa tarkastellussa esimerkkiprofiilissa vertailun edullisimmaksi vaihtoehdoksi. Vertailu laskee vuosikustannuksen välityspalkkioista sekä mahdollisista säilytys- ja palvelumaksuista. Välittäjävertailussa on mukana yhteensä 12 välittäjää. Näissä esimerkeissä tarkastellaan kuutta välittäjää, jotka tarjoavat verkkokaupankäynnin sekä Helsingin pörssissä että Yhdysvalloissa. Hinnat tarkistettiin 1.9.2026.
Ensimmäisessä esimerkissä sijoittajalla on 20 000 euron salkku ja vuoden aikana tehdään 12 kauppaa, kukin 1 000 euroa. Puolet kaupoista tehdään Helsingin pörssissä ja puolet Yhdysvalloissa. Osakesäästäjien jäsenedulla Dansken vuosikustannus on 60 euroa, mikä on vertailun matalin kustannus.
Danske säilyy vertailun edullisimpana myös aktiivisemmalla kaupankäynnillä. Kun sijoittajan salkun koko on 50 000 euroa ja vuoden aikana tehdään 24 kappaletta 2 000 euron kauppoja, Dansken vuosikustannus on jäsenedut huomioiden yhteensä 120 euroa. Lähimmillä verrokeilla vastaavat kustannukset ovat 144 euroa ja 156 euroa.
Vertailu mallintaa arvo-osuustiliä eikä sisällä valuutanvaihtoa, markkinadataa tai Private Banking -hinnastoja.
Jäsenedulla Danske Bank on vertailun kärjessä
20 000 euron salkku, 12 kauppaa vuodessa, kaupan koko 1 000 euroa
50 000 euron salkku, 24 kauppaa vuodessa, kaupan koko 2 000 euroa
Sama välityspalkkio Helsingissä ja New Yorkissa
Jäsenetujen hyöty ei rajoitu pelkästään Helsingin pörssiin. Danske Kaupankäynti Onlinessa sama välityspalkkiohinnasto koskee kaikkia 21 markkinaa, joten esimerkiksi suomalaisen ja yhdysvaltalaisen osakkeen välityspalkkio määräytyy samalla tavalla.
Markkinavalikoima ulottuu Pohjoismaista ja Baltiasta muun muassa Puolaan, Saksaan, Ranskaan ja Isoon-Britanniaan sekä Yhdysvaltoihin, Kanadaan ja Meksikoon. Ulkomaisissa osakkeissa sijoittajan kannattaa huomioida valuuttakulu. Ei-euromääräisissä kaupoissa Danske perii välityspalkkion lisäksi 0,25 prosentin valuuttakaupan palkkion.
Premium-asiakkuudella vielä alempi jäsenhinta
Suomen Osakesäästäjien jäsenet saavat Danske Premium- tai Private Banking -asiakkuudella 0,05 prosentin välityspalkkion, jonka minimiveloitus on 2 euroa. Esimerkiksi 5 000 euron osakekauppa maksaa tällöin 2,50 euroa. Tavallisella jäsenhinnalla saman kaupan välityspalkkio on 6 euroa.
Premium-asiakkuus edellyttää, että asiakkaan tai hänen kotitaloutensa tili- ja sijoitusvarallisuus ylittää 100 000 euroa tai lainojen ja sijoitusten yhteismäärä ylittää 400 000 euroa. Palvelu maksaa normaalisti 12,50 euroa kuukaudessa ja Akavan jäsenliittojen, Osakesäästäjien sekä Vuokranantajien jäsenille 6,25 euroa. Sijoittaja.fi:n välittäjävertailussa Premium-hinnoittelua ei ole huomioitu, koska se edellyttää erillistä palvelusuhdetta.
Kuukausisäästäjä välttää minimipalkkion
Kertakaupoissa minimipalkkio vaikuttaa etenkin pieniin ostoihin, mutta kuukausisäästämisessä Dansken hinnoittelu toimii toisin. Osakesäästötilillä voi kuukausisäästää OMXH25- ja Nasdaq-100-indeksien osakkeisiin 0,2 prosentin kaupankäyntikululla ilman minimiveloitusta. Sadan euron ostosta kulua kertyy siis 0,20 euroa, eikä hinta edellytä jäsenyyttä.
Pienin säästösumma on 10 euroa, mutta kauppaa käydään kokonaisilla osakkeilla, joten käytännön ostosumma riippuu valitun osakkeen hinnasta. Dollarimääräisissä kaupoissa kustannuksiin lisätään 0,25 prosentin valuuttakaupan palkkio. Säännöllisen Säästämisen aikana Kaupankäynti Online -palvelun normaalisti perittävää 2 euron kuukausittaista hallinnointikulua ei veloiteta.
Danske Bankin mukaan se tarjoaa Suomessa ainoana pankkina jatkuvan kuukausisäästön suoraan osakkeisiin. Aiemmissa artikkeleissamme poimimme kolme laatuyhtiötä OMXH25-indeksistä ja Nasdaq-100-indeksistä kuukausisäästäjän salkkuun.
Lisäpalvelut täydentävät kaupankäyntiä
Danske tarjoaa kaupankäynnin tueksi erillisiä analyysi- ja markkinaseurantapalveluita, joihin voit tutustua tarkemmin Danske Bankin verkkosivuilla:
- Reaaliaikapalvelu maksaa normaalisti 1,95 euroa kuukaudessa. Palvelu tarjoaa realiaikaiset osakekurssit Helsingin, Tukholman ja Kööpenhaminan pörsseistä sekä luovutusvoitto- ja tappiolaskelman verkkopankissa.
- Analyysipalvelu maksaa 8,95 euroa kuukaudessa ja se sisältää lähes 300 pohjoismaisen yhtiön analyysitietokannan sekä Zenostock-analyysityökalun.
- Stream-palvelun hinta on 19,95 euroa kuukaudessa ja siihen kuuluu Analyysipalvelun lisäksi Danske Streamer -markkinaseuranta.
Akavan ja Osakesäästäjien jäsenet saavat Reaaliaikapalvelun maksutta. Lisäksi Akavan jäsenet saavat Analyysipalvelun kolmeksi kuukaudeksi maksutta ja sen jälkeen puoleen hintaan. Varainhoidon ja sijoitusneuvonnan palkkioista Akavan jäsenet saavat 15 prosentin ja Osakesäästäjien sekä Vuokranantajien jäsenet 10 prosentin alennuksen.
Näin otat jäsenedut käyttöön
Uutena asiakkaana voit liittyä ensin Danske Bankin asiakkaaksi verkossa. Tämän jälkeen Kaupankäynti Online -palvelun tai osakesäästötilin voi avata mobiili- tai verkkopankissa. Jäsenedut edellyttävät voimassa olevaa sijoituspalvelusopimusta.
Jäsenyydestä ilmoitetaan joko soittamalla Danske Bankin sijoitusasiantuntijoille tai lähettämällä viesti mobiili- tai verkkopankissa. Suomen Osakesäästäjien jäsen ilmoittaa samalla jäsennumeronsa, joka löytyy Viisas Raha -lehden takakannesta. Tämän jälkeen pankki aktivoi jäsenedut.
Kaupallinen yhteistyö: Danske Bank A/S, Suomen sivuliike.
Artikkeli on yleistä tietoa eikä yksilöllistä sijoitusneuvontaa. Esitetyt laskelmat ovat havainnollistavia esimerkkejä, eikä niissä ole huomioitu lukijan henkilökohtaisia sijoitustavoitteita, taloudellista tilannetta tai erityistarpeita. Artikkeli ei ole täydellinen kuvaus sijoituskohteista tai niihin liittyvistä riskeistä.
Sijoittamiseen liittyy aina taloudellinen riski. Tavoiteltu tuotto voi jäädä saamatta, ja sijoitetun pääoman voi menettää osittain tai kokonaan. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta. Esimerkkilaskelmissa käytetyt tuotto-oletukset eivät ole ennusteita tai lupauksia tulevasta tuotosta. Myös valuuttakurssien muutokset voivat vaikuttaa ulkomaisten sijoitusten euromääräiseen arvoon ja tuottoon.
Verotusta koskevat tiedot perustuvat artikkelin laatimishetkellä voimassa olevaan verolainsäädäntöön. Verokohtelu määräytyy kunkin sijoittajan yksilöllisten olosuhteiden mukaan ja voi muuttua tulevaisuudessa.
Ennen sijoituspäätöksen tekemistä sijoittajan tulee tutustua sijoituskohteen ominaisuuksiin, riskeihin, kuluihin ja verotukseen sekä palvelun ajantasaisiin ehtoihin ja hinnastoon. Sijoittaja vastaa itse sijoituspäätöksistään ja niiden taloudellisista seurauksista.