Kuukausisäästäminen on monelle helpoin tapa aloittaa sijoittaminen. Danske Bankissa rahastosäästäminen onnistuu alimmillaan 10 eurolla kuussa. Mitä sijoittajan kannattaa rahastoa valitessa huomioida?
Kaupallinen yhteistyö: Danske Bank A/S, Suomen sivuliike.
Miksi valita yhdistelmärahasto?
Hyvin hajautettu sijoitussalkku ei koostu pelkistä osakkeista, vaan siihen kannattaa sisällyttää myös korkosijoituksia tasaamaan tuoton heilahteluja. Tällaisen salkun kokoaminen ja tasapainottaminen vaatii sekä aikaa että näkemystä eri sijoituskohteista, eikä kaikilla sijoittajilla välttämättä ole aikaa tai halua tehdä vaadittua työtä itse. Yhdistelmärahastot tarjoavat kuitenkin valmiin ratkaisun.
Yhdistelmärahaston konkreettiset edut kuukausisäästäjälle
- Valmis hajautus: Yhdellä sijoituksella saat sekä osake- että korkomarkkinoille hajautetun salkun, eikä yksittäisiä osakkeita tai rahastoja tarvitse itse valita.
- Maltilliset kulut: Danske Bankin Kompassi-rahastojen juoksevat kulut ovat riskitasosta riippuen 0,45–0,98 prosenttia vuodessa, mikä on yhdistelmärahastoksi edullinen taso.
- Salkunhoitaja pitää eri sijoitusten painot kunnossa: Osake- ja korkopainoa säädetään markkinatilanteen mukaan, jolloin tavoiteltua tuottoa ja salkun riskiä saadaan pidettyä halutulla tasolla.
- Matala aloituskynnys: Kuukausisäästämisen voi aloittaa jo 10 eurolla kuussa.
Sijoittajan on hyvä huomata, ettei yhdistelmärahasto ole välttämättä halvin tapa päästä osakemarkkinalle, eikä se automaattisesti lyö vertailuindeksiään. Yhdistelmärahasto tarjoaa kuitenkin muita etuja, kuten valmiin hajautuksen eri omaisuusluokkiin, aktiivisen osake- ja korkopainon ylläpidon sekä laadukkaan altistuksen korkosijoituksiin.
Säästäminen kannattaa pienelläkin kuukausierällä
Kuukausisäästämisessä sovittu summa siirtyy tililtä rahastoon automaattisesti joka kuukausi. Kun ostot toistuvat säännöllisesti, rahasto-osuuksia kertyy sekä kurssien noustessa että laskiessa, jolloin hankintahinta tasoittuu ajan myötä eikä oikeaa ostohetkeä tarvitse arvailla. Kuukausisäästämisen periaatteista kirjoitimme aiemmin myös suoriin osakkeisiin säästävän näkökulmasta.
Korkoa korolle -ilmiössä sijoitusten tuotot alkavat tuottaa uutta tuottoa. Kun osingot ja korot jäävät rahastoon eikä niitä nosteta ulos, ne kasvattavat pääomaa, josta seuraavat tuotot muodostuvat. Vaikutus on alkuvuosina vaatimaton, mutta kasvaa sijoitusajan pidentyessä merkittäväksi.
Esimerkiksi 50 euron kuukausierällä ja viiden prosentin vuosituotolla talletuksia kertyy 20 vuodessa 12 000 euroa, mutta vastaavasti salkun arvo on saman ajan päätteeksi jo noin 20 500 euroa. Tuottoa on siis kertynyt yli 8 500 euroa.
Korkoa korolle -ilmiö palkitsee pitkäjänteisen sijoittajan
50 euron kuukausierä, 5 prosentin odotettu vuosituotto
Kompassi-rahasto jokaiselle riskitasolle
Danske Bankin kuukausisäästövalikoimassa on yli 50 rahastoa, joista Kompassi-rahastot ovat suosituimpia. Kompassi on Danske Investin rahastoperhe, johon kuuluu viisi rahastoa. Ne ovat rahastojen rahastoja: varat sijoitetaan pääosin edelleen suomalaisiin ja ulkomaisiin osake- ja korkorahastoihin, jolloin yhden osuuden takana on laaja joukko sijoituskohteita. Salkunhoidosta vastaa Danske Bank Asset Managementin Multi Asset Solutions -tiimi. Valikoima ulottuu pelkästä korkorahastosta pelkkään osakerahastoon, ja rahastojen yhteenlaskettu pääoma on noin 3,4 miljardia euroa.
Rahastot eroavat toisistaan osakepainon suhteen, ja osakepaino määrittää sekä rahaston tuotto-odotuksen että arvonvaihtelun. Yhdistelmärahastoissa se näkyy suoraan nimessä: Kompassi 25:n osakepaino on keskimäärin 25 prosenttia ja korkopaino 70 prosenttia, kun taas Kompassi 75:ssä suhde on lähes päinvastainen. Sijoittajan tehtäväksi jää valita itselleen sopiva riskitaso.
Kompassi-rahastojen avainluvut
Tiedot päivämäärältä 30.6.2026
| Rahasto | Osake / korko | Tuotto 1 v | Tuotto 3 v | Volatiliteetti | Juoksevat kulut | Suositeltu sijoitusaika | Rahaston koko |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kompassi Korko | 0 / 100 % | +3,0 % | +15,5 % | 3,6 % | 0,45 % | 3 v+ | 266 milj. € |
| Kompassi 25 | 25 / 70 % | +8,8 % | +23,5 % | 5,2 % | 0,53 % | 3 v+ | 1 461 milj. € |
| Kompassi 50 | 50 / 45 % | +14,1 % | +32,9 % | 7,5 % | 0,70 % | 3 v+ | 1 031 milj. € |
| Kompassi 75 | 75 / 20 % | +19,4 % | +41,9 % | 9,9 % | 0,80 % | 5 v+ | 340 milj. € |
| Kompassi Osake | 100 / 0 % | +22,7 %* | – | 14,6 %* | 0,98 % | 5 v+ | 335 milj. € |
Danske Invest Kompassi 25 W K
Kompassi 25 on kolmesta yhdistelmärahastosta korkopainoisin: osakepaino on keskimäärin 25 prosenttia, ja sitä voidaan liikuttaa 0–50 prosentin välillä. Rahasto soveltuu sijoittajalle, joka tavoittelee maltillista tuottoa ilman suurta arvonvaihtelua. Korkopainotteisuus näkyy myös omistuksissa: kymmenestä suurimmasta sijoituksesta seitsemän on korkorahastoja, jotka kattavat valtionlainat, euroalueen ja Pohjoismaiden yrityslainat, kehittyvien markkinoiden velan sekä high yield -lainat.
Kompassi 25 – suurimmat omistukset
Osuus rahaston sijoituksista (%) – tiedot 29.5.2026
Osakerahastot Korkorahastot Muut
Danske Invest Kompassi 50 W K
Kompassi 50:n osake- ja korkopaino ovat lähes yhtä suuret: osakepaino on keskimäärin 50 prosenttia, ja sitä voidaan liikuttaa 25 ja 75 prosentin välillä. Rahasto soveltuu sijoittajalle, joka tavoittelee osakemarkkinan tuottoa mutta haluaa korkosijoitusten vaimentavan arvonvaihtelua. Salkun rungon muodostavat kaksi globaalia osakerahastoa, Select Global Equity Solution ja Select Global Quant, joiden yhteispaino on lähes 40 prosenttia. Korkopuolta edustavat euroalueen yrityslainat, valtionlainat, kehittyvien markkinoiden velka ja high yield -lainat.
Kompassi 50 – suurimmat omistukset
Osuus rahaston sijoituksista (%) · tiedot 29.5.2026
Osakerahastot Korkorahastot Muut
Danske Invest Kompassi 75 W K
Kompassi 75 on kolmesta yhdistelmärahastosta osakepainoisin: osakepaino on keskimäärin 75 prosenttia ja se voidaan nostaa jopa sataan. Rahasto soveltuu pitkäjänteiselle sijoittajalle, joka tavoittelee korkeaa tuottoa ja sietää suurta arvonvaihtelua. Osakepainotteisuus näkyy omistuksissa selvästi, sillä kymmenen suurimman sijoituksen joukossa on enää yksi korkorahasto. Globaalien osakerahastojen rinnalla salkussa on USA-indeksirahasto sekä Suomen, Euroopan ja kehittyvien markkinoiden osakerahastoja.
Kompassi 75 – suurimmat omistukset
Osuus rahaston sijoituksista (%) · tiedot 29.5.2026
Osakerahastot Korkorahastot Muut
Danske Invest Kompassi Korko W K
Kompassi Korko sijoittaa varat kokonaan korkorahastoihin. Hajautus ulottuu valtionlainoista euroalueen ja Pohjoismaiden yrityslainoihin, high yield -lainoihin, kehittyvien markkinoiden velkaan sekä inflaatiosuojattuihin lainoihin. Salkun efektiivinen korko on noin neljä prosenttia ja duraatio vajaat viisi vuotta. Arvonvaihtelu on Kompassi-rahastojen matalinta.
Danske Invest Kompassi Osake W K
Kompassi Osake sijoittaa varat kokonaan osakemarkkinoille. Se poikkeaa muista Kompassi-rahastoista siinä, että rahastojen ohella salkussa on myös suoria osakesijoituksia. Kymmenen suurimman omistuksen joukossa ovat muun muassa Nvidia, Alphabet, Apple ja Microsoft. Sekä arvonvaihtelu että tuotto-odotus ovat Kompassi-rahastojen suurimmat. Rahasto on perustettu helmikuussa 2025, ja se on tuottanut perustamisestaan 14,2 prosenttia.
Kompassi-rahastojen vahvuutena laadukkaat korkosijoitukset
Osakesijoittamiseen on nykyään tarjolla monia erilaisia tuotteita, mutta laadukkaan korkosalkun rakentaminen on yksityissijoittajan näkökulmasta vaativampaa. Ratkaisevaa on, miten varat jaetaan valtion- ja yrityslainojen, high yield -lainojen ja kehittyvien markkinoiden velan kesken, ja kuinka paljon korkoriskiä eli duraatiota salkussa pidetään. Yksittäisen sijoittajan on työlästä koota ja ylläpitää tällaista kokonaisuutta, ja juuri siinä on yhdistelmärahaston konkreettinen etu.
Kompassi-rahastojen korko-osa rakentuu Danske Bank Asset Managementin korkorahastoista. Danske Bank on yksi Pohjoismaiden suurimmista varainhoitajista, ja korkosijoittaminen on pitkään ollut yksi sen vahvuuksista.
Korkojen nousun myötä korkosijoituksista on jälleen tullut aiempaa houkuttelevampi sijoituskohde. Nollakorkojen aikaan korkojen tehtävä salkussa oli lähinnä vaimentaa arvonvaihtelua, mutta nyt ne toimivat myös tuoton lähteenä. Esimerkiksi Kompassi Korko -rahaston sijoitussalkun efektiivinen korko on noin neljä prosenttia.
Näin kuukausisäästät Kompassi-rahastoihin
Kuukausisäästäminen aloitetaan Danske Bankin mobiilipankin Säännöllinen Säästäminen -osiosta, jossa valitaan rahasto, kuukausisumma ja säästöväli. Säästäminen edellyttää Kaupankäynti Online -palvelua, jonka voi avata samalla kertaa. Tämän jälkeen erä siirtyy tililtä rahastoon automaattisesti kuukaudesta toiseen. Toimeksiantoja voi tehdä useampaan rahastoon samanaikaisesti, ja säästämisen voi tauottaa tai lopettaa milloin tahansa. Jos rahaston valinta tuntuu vaikealta, Danske Bankin digitaalinen rahastoneuvoja antaa suosituksen sijoittajan tavoitteiden ja riskinsietokyvyn perusteella.
Kuukausisäästämisen aloittaminen ei maksa mitään: merkintäpalkkiota ei peritä, eikä Kaupankäynti Onlinen kahden euron kuukausimaksua veloiteta mobiilipankissa tapahtuvan säästämisen aikana. Säästöaikana sijoittaja maksaa vain rahaston juoksevat kulut, jotka ovat rahastosta riippuen 0,45–0,98 prosenttia vuodessa. Rahasto-osuuksia myytäessä peritään lisäksi lunastuspalkkio, joka on rahastosta riippuen 0,5–1,0 prosenttia.
Kaupallinen yhteistyö: Danske Bank A/S, Suomen sivuliike.
Tämä ei ole täydellinen selvitys Danske Kaupankäynti Onlinesta, Danske Säännöllisestä Säästämisestä eikä rahastoista tai niihin liittyvistä riskeistä. Ennen sijoituspäätöksen tekemistä asiakkaan tulee tutustua palvelua koskeviin sopimuksiin ehtoineen, hinnastoihin sekä rahastojen avaintietoasiakirjoihin ja muihin rahastomateriaaleihin.
Suomeen rekisteröityjä rahastoja hallinnoi Danske Invest Rahastoyhtiö Oy. Danske Bank A/S, Suomen sivuliike toimii Danske Invest Rahastoyhtiön asiamiehenä tarjotessaan rahastoyhtiön hallinnoimia sijoitusrahastoja. Tanskaan sekä Luxemburgiin rekisteröityjä rahastoja hallinnoi Danske Invest Management A/S. Danske Invest Management A/S:n hallinnoimien rahastojen jakelusta vastaa asiamiehenä Danske Bank A/S. Danske Bank A/S on nimittänyt Suomen sivuliikkeen toimimaan asiamiehenä tarjottaessa rahastoyhtiöiden hallinnoimia sijoitusrahastoja Suomessa. Rahastojen avaintietoasiakirjat, muut rahastomateriaalit sekä lisätietoa rahastoista on saatavissa osoitteessa www.danskeinvest.fi.