Hallitse riskit
Sijoittajan saama tuotto häviää usein heikkoon riskienhallintaan. Sijoittajat tekevät suurimmat tappiot ottamalla turhia riskejä. Salkussa yksittäisten sijoituskohteiden paino saattaa olla liian suuri, sijoitetaan sijoituskohteisiin, joissa on mahdollisuus menettää koko sijoitettu pääoma tai ajoitetaan ostot väärin.
Suurten tappioiden tienaaminen takaisin on vaivalloista. Siksi sijoittajan kannattaa hallita riskejä hajauttamalla.
Kolme tapaa hajauttaa
- Ajallinen hajauttaminen
- Hajauttaminen omaisuuslajien välillä (Allokaatio)
- Hajauttaminen omaisuuslajien sisällä
Sijoittamisen riskit – usein kysytyt kysymykset
Sijoittamiseen liittyy aina riskejä, mutta niitä voi tunnistaa ja hallita. Alle olemme koonneet vastaukset yleisimpiin kysymyksiin sijoittamisen riskeistä, hajauttamisesta, allokaatiosta ja sijoitusten ajoittamisesta.
Mitä riski tarkoittaa sijoittamisessa?
Sijoitusriski tarkoittaa epävarmuutta sijoituksen tulevasta tuotosta ja mahdollisuutta menettää osa sijoitetusta pääomasta tai koko pääoma. Sijoituksen arvo voi vaihdella esimerkiksi markkinatilanteen, korkojen, talouden kehityksen tai yksittäiseen sijoituskohteeseen liittyvien tapahtumien vuoksi.
Millaisia riskejä sijoittamiseen liittyy?
Sijoittamiseen voi liittyä esimerkiksi markkina-, yhtiö-, korko-, valuutta-, luotto-, likviditeetti- ja vastapuoliriskiä. Riskit vaihtelevat sijoituskohteen mukaan. Yksittäiseen sijoitukseen liittyy lisäksi riski siitä, että sen paino sijoitussalkussa kasvaa liian suureksi.
Miten sijoittamisen riskejä voi pienentää?
Riskejä voi pienentää hajauttamalla sijoitukset eri ajankohtiin, omaisuuslajeihin ja sijoituskohteisiin. Hajauttamisen lisäksi sijoittajan kannattaa välttää liian suuria yksittäisiä sijoituksia ja perehtyä sijoituskohteen toimintaperiaatteisiin ennen sijoittamista. Kaikkia sijoittamisen riskejä ei kuitenkaan voi poistaa.
Mitä hajauttaminen tarkoittaa?
Hajauttaminen tarkoittaa sijoitusten jakamista useisiin kohteisiin, jotta salkun kehitys ei olisi liian riippuvainen yhdestä sijoituksesta. Sijoituksia voi hajauttaa esimerkiksi eri yhtiöihin, toimialoille, maantieteellisille alueille ja sijoitustyyleihin.
Allokaatio tarkoittaa sijoitusvarallisuuden jakamista eri omaisuuslajeihin, kuten osakkeisiin, velkakirjoihin, reaaliomaisuuteen ja vaihtoehtoisiin sijoituksiin. Omaisuuslajit käyttäytyvät eri tavoin talouden ja markkinoiden eri vaiheissa. Niiden yhdisteleminen voi vähentää sijoitussalkun arvonvaihtelua.
Ajallisessa hajauttamisessa sijoituksia tehdään useana eri ajankohtana yhden suuren kertasijoituksen sijaan. Esimerkiksi säännöllinen kuukausisäästäminen vähentää yksittäiseen ostohetkeen liittyvää riskiä. Tällöin sijoittaja ostaa samalla summalla enemmän sijoituksia hintojen ollessa matalalla ja vähemmän hintojen ollessa korkealla.
Voiko ostot ja myynnit ajoittaa oikein?
Täydellinen ajoittaminen on erittäin vaikeaa myös ammattimaisille sijoittajille. Markkinoiden lyhyen aikavälin liikkeitä ei voi ennustaa varmasti. Ajoitusriskiä voi pienentää tekemällä ostot ja myynnit useammassa erässä sekä noudattamalla pitkäjänteistä sijoitussuunnitelmaa.
Mitkä ovat sijoittajan yleisimmät virheet?
Yleisiä virheitä ovat puutteellinen hajautus, yksittäisen sijoituksen liian suuri paino, markkinoiden lyhyen aikavälin ajoittaminen ja muiden sijoittajien seuraaminen ilman omaa suunnitelmaa. Virheitä syntyy myös silloin, kun sijoittaja yliarvioi osaamisensa, ottaa riskejä ymmärtämättä niitä tai tekee päätöksiä tunteiden perusteella.
Portfoliotyökalu auttaa salkun riskitason arvioinnissa
Portfoliotyökalulla analysoit oman sijoitussalkkusi kokonaisuutena. Näet esimerkiksi salkun hajautuksen, riskit, tuotot ja osakevalintojen ominaisuudet sekä saat paremman kuvan siitä, miten tasapainoinen salkkusi on.
