Mihin voi sijoittaa?
Digitaalinen murros on muuttanut myös sijoittamista. Omaisuuslajit ja sijoituskohteet, jotka aiemmin olivat vain suursijoittajien ulottuvilla, ovat nykyään kaikkien saatavilla paikasta riippumatta tietokoneella, älypuhelimella ja tabletilla.
Ongelmaksi on muodostunut informaatiotulva ja eri sijoitusvaihtoehtojen ääretön määrä.
Sijoitusvaihtoehdot voidaan karkeasti jakaa kolmeen kategoriaan: suorat sijoitukset, sijoitusratkaisut ja sijoitustuotteet.
Suorat sijoitukset
Suoria sijoituksia ovat esimerkiksi osakkeet, velkakirjat, sijoitusasunnot ja metsäpalstat. Sijoittaja omistaa tällöin suoraan osan yhtiöstä, velkakirjan tai kiinteää omaisuutta. Sijoituksen riski riippuu sijoituskohteesta, eikä muita välillisiä riskejä ole.
Sijoittaja vastaa itse sijoituksestaan ja saa myös kaiken tuoton. Suorassa sijoittamisessa onnistuminen edellyttää osaamista, kokemusta, suunnitelman ja työkaluja sijoituskohteiden arviointiin.
Tyypillinen piensijoittajan sijoituskohde on valmis sijoitusratkaisu. Näitä ovat mm. rahastot ja ETF:t (eli pörssinoteeratut rahastot).
Sijoitusratkaisut
Sijoitusratkaisu koostuu useista suorista sijoituksista. Esimerkiksi osakerahasto sijoittaa varansa osakkeisiin. Rahasto-osuuden omistaja omistaa tällöin pienen siivun jokaista rahastossa olevaa osaketta.
Sijoitusratkaisu on suoraa sijoittamista helpompi ja usein matalariskisempi vaihtoehto. Yhdellä sijoituksella saa hajautuksen moneen sijoituskohteeseen.
Riskinä on sijoitusratkaisun sijoitusfilosofia ja sijoitusperiaatteet. Sijoitusfilosofia voi perustua strategiaan tai salkunhoitajan omaan näkemykseen. Sijoittaja ottaa tällöin salkunhoitaja- ja strategiariskiä.
Sijoittajan on myös tunnettava sijoitusratkaisun sijoitusperiaatteet ja riskitaso. Venäjä-osakerahasto, joka hajauttaa sijoituksensa satoihin osakkeisiin, on riskisempi sijoitus kuin yksittäisen laadukkaan suuryrityksen, kuten Coca-Colan, WalMartin tai Johnson & Johnsonin osake.
Sijoitustuotteet ovat pankkien kehittämiä tuotteita. Näitä ovat mm. indeksilainat, pörssinoteeratut sijoitustuotteet ja johdannaiset. Näihin tuotteisiin sijoittaminen edellyttää vielä tarkempaa perehtymistä, sillä sijoitustuotteiden riski- ja tuottoprofiilit eroavat merkittävästi toisistaan.
Sijoitustuotteet
Joukossa on matalariskisiä sijoitustuotteita, joissa pääoma on turvattu ja korkeariskisiä johdannaistuotteita, joissa menettää helposti koko sijoitetun pääoman.
Tuotteisiin myös usein liittyy liikkeellelaskija- tai vastapuoliriski, joka harvoin toteutuu, mutta toteutuessaan yllättää sijoittajat. Tällä riskillä tarkoitetaan sitä, että tuotteessa osapuolena olevan rahoituslaitoksen konkurssitilanteessa sijoittaja menettää osan tai koko sijoittamansa pääoman.
Kryptovarallisuus
Kryptovarallisuus kattaa alleen joukon digitaalisia ja virtuaalisia kryptografiaa hyödyntäviä varallisuuseriä. Kryptovarallisuutta on erilaista ja erityyppisiin käyttötarkoituksiin, mutta niitä kaikkia yhdistää se, että niiden toiminta ja omistus perustuvat vertaisverkkoon hajautettua tilikirjaa hyödyntävään teknologiaan, kuten lohkoketjuteknologiaan. Tunnetuimpia kryptovarallisuuseriä ovat kryptovaluutat sekä NFT:t.
Tänä päivänä kryptovarallisuus on tunnistettu varallisuusluokka, johon hajauttamista pidetään suurten institutionaalisten toimijoidenkin puolesta varteenotettavana strategiana. Nykyään kryptovarallisuuteen voikin sijoittaa suorien ostojen lisäksi esimerkiksi pörssinoteeratuilla tuotteilla (ETP). Kryptovarallisuuteen sijoittaessa tulee kuitenkin muistaa, että niiden arvo perustuu kysyntään ja tarjontaan. Tästä syystä kryptovarallisuuden arvo saattaa heitellä hyvin rajusti lyhyessäkin ajassa. Huomionarvoista on myös se, että kryptovarallisuuserät ovat täysin riippumattomia kolmansista osapuolista, eikä niiden toiminta ole suoraan minkään keskuspankin säädeltävissä tai valtiollisen toimijan valvonnan alla. Tästä syystä etenkin kansainvälisten kryptovarallisuuspalveluiden tarjoajien toiminnasta on voinut paljastua rikollisia toimia ja tuhansien kryptovarallisuuserien joukossa on voinut ilmetä huijauksia.
Sijoituskohteet – usein kysytyt kysymykset
Sijoituskohteen valintaan liittyy monia kysymyksiä. Alle olemme koonneet vastaukset yleisimpiin kysymyksiin eri sijoitusvaihtoehdoista, niiden ominaisuuksista ja itselle sopivan sijoituskohteen valinnasta.
Mihin voi sijoittaa?
Sijoittaa voi esimerkiksi osakkeisiin, rahastoihin, ETF:iin, velkakirjoihin, kiinteistöihin, metsään, vertaislainoihin ja kryptovaroihin. Lisäksi tarjolla on pörssinoteerattuja sijoitustuotteita, kuten warrantteja, minifutuureja ja sertifikaatteja. Sijoituskohteet eroavat toisistaan muun muassa tuotto-odotuksen, riskin, kulujen ja sijoitusajan perusteella.
Mitä eroa on suoralla sijoituksella ja rahastosijoituksella?
Suorassa sijoituksessa sijoittaja omistaa itse esimerkiksi yksittäisen osakkeen, velkakirjan, sijoitusasunnon tai metsätilan. Rahastossa sijoittajan varat sijoitetaan rahaston sijoituspolitiikan mukaisesti useisiin arvopapereihin. Suorien sijoitusten valinnasta ja seurannasta vastaa sijoittaja itse, kun taas rahaston sijoituksista vastaa rahastoyhtiö.
Mitä eroa on rahastolla, indeksirahastolla ja ETF:llä?
Rahasto sijoittaa varansa ennalta määritellyn sijoituspolitiikan mukaisesti. Indeksirahasto pyrkii seuraamaan valittua indeksiä eikä ota aktiivisesti näkemystä yksittäisistä sijoituskohteista. ETF on pörssinoteerattu rahasto, jonka osuuksia voi ostaa ja myydä pörssissä samalla tavalla kuin osakkeita.
Mistä sijoituksen tuotto muodostuu?
Tuoton muodostuminen riippuu sijoituskohteesta. Osakesijoituksen tuotto voi muodostua osingoista ja osakkeen arvonnoususta, velkakirjan tuotto korosta ja kiinteistösijoituksen tuotto vuokratuloista sekä arvonmuutoksesta. Metsäsijoituksessa tuotto voi muodostua puun myyntituloista ja metsäomaisuuden arvonmuutoksesta.
Mitä sijoituksen likviditeetti tarkoittaa?
Likviditeetti kertoo, kuinka helposti sijoituksen voi muuttaa rahaksi. Pörssissä vaihdettavia osakkeita ja ETF:iä voi yleensä ostaa ja myydä pörssin aukioloaikoina. Kiinteistön tai metsätilan myynti kestää tavallisesti kauemmin. Myös joidenkin rahastojen, velkakirjojen ja vertaislainojen realisointiin voi liittyä rajoituksia.
Miten itselle sopiva sijoituskohde valitaan?
Valinnassa kannattaa huomioida sijoitusaika, tuottotavoite, riskinsietokyky, kulut ja sijoituskohteen likviditeetti. Lisäksi on hyvä arvioida, kuinka paljon sijoituksen valinta ja seuraaminen vaativat aikaa ja osaamista. Sijoituskohteen toimintaperiaate ja keskeiset riskit tulee ymmärtää ennen sijoittamista.
Työkaluja sijoituskohteiden valintaan ja analysointiin
Osakkeita voit vertailla helposti Sijoittaja.fi:n Osaketyökalulla. Osaketyökalu auttaa löytämään ja vertailemaan kiinnostavia osakkeita Suomesta ja maailmalta. Voit tarkastella osakkeita pisteytyksen, tuottojen ja keskeisten tunnuslukujen perusteella sekä löytää parhaat laatu-, arvo-, kasvu- ja osinko-osakkeet.
ETF-rahastoja voit vertailla helposti Sijoittaja.fi:n ETF-työkalulla. ETF-työkalu auttaa löytämään omaan sijoitusstrategiaan sopivia ETF:iä ja vertailemaan vaihtoehtoja helposti. Voit tarkastella rahastoja muun muassa tuottojen, kulujen, riskin ja sijoituskohteiden perusteella.
Treidityökalu auttaa löytämään osakkeita, joissa on teknisen analyysin perusteella kiinnostava tilanne juuri nyt. Työkalu nostaa esiin treidi-ideoita ja auttaa rajaamaan markkinoilta kohteet tarkempaa analyysiä varten.
Sijoittaja AI on sijoittamiseen erikoistunut tekoälyavustaja, jonka avulla voit tutkia osakkeita, markkinoita ja sijoitusideoita nopeasti. Se auttaa kokoamaan olennaisen tiedon ja syventämään omaa analyysiäsi.
