Kiinteistövakuudelliset yrityslainat vakauttavat salkkua

Suorat yrityslainat ovat vaihtoehtoinen omaisuusluokka, joka tarjoaa tällä hetkellä perinteisiä omaisuusluokkia korkeampaa tuotto-odotusta. Lainat Estategurussa ovat suoria yrityslainoja, joissa on kiinteistövakuus. Tässä artikkelissa kerromme miksi kiinteistövakuudelliset yrityslainat lisäävät sijoitussalkun hajautusta nykyisessä korkean inflaation markkinaympäristössä.

Julkaistu: 15.08.2022 Kirjoittaja: Sijoittaja.fi

EstateGuru lainamuotoinen joukkorahoitus SijoittajaPRO sijoittaminen sijoitusideat vaihtoehtoiset sijoituskohteet

Estateguru on Virossa vuonna 2013 perustettu lainamuotoinen joukkorahoituspalvelu. Estategurun lainat ovat suoria yrityslainoja, joissa on kiinteistövakuus. Tällä hetkellä lainoja myönnetään kahdeksaan eri maahan – Suomeen, Saksaan, Espanjaan, Portugaliin, Viroon, Latviaan, Liettuaan ja Ruotsiin. Estateguru tarjoaa sijoitusmahdollisuuksia useissa eri maissa oleviin kohteisiin, ja pelkästään Suomessa lainoja on myönnetty jo lähes 65 miljoonan euron edestä. Tässä artikkelissa kerromme, miksi kiinteistövakuudelliset yrityslainat vakauttavat salkkua.

Tämän hetken markkinaympäristö on epävarma

Sijoittajalle nykyinen markkinaympäristö on epävarma. Sijoittaja.fi:n Markkinaympäristöstä näkee, että inflaatio-odotukset ovat lähteneet vuoden 2022 alkupuolella reiluun nousuun.

Sijoittaja.fi Markkinaympäristö - inflaatio-odotukset — *Kuva 1. Inflaatio-odotukset ovat lähteneet 2022 alkuvuonna reiluun nousuun*

Keskuspankit ympäri maailman pyrkivätkin saamaan inflaatiota aisoihin nostamalla ohjauskorkoja. Viimeisin nosto Yhdysvalloissa tapahtui heinäkuussa, kun Fed korotti ohjauskorkoa 0,75 %-yksiköllä.

Mikäli inflaatiota ei saada talttumaan, vaikuttaa se negatiivisesti listattujen osake- ja korkosijoitusten tuottoihin. Nykyisessä markkinaympäristössä kiinteistövakuudelliset yrityslainat vakauttavat sijoitussalkkua.

Estategurun laina tuovat vakautta sijoitussalkkuun epävarmassa markkinaympäristössä

Kuten olemme aikaisemmin kirjoittaneet, Estategurun kiinteistövakuudelliset yrityslainat ovat historiassa laskeneet sijoitussalkun riskiä. Alkuvuonna 2020 koronapandemian koetellessa osakemarkkinoita Estategurun lainat erottuivat edukseen huomattavasti osakesijoituksia paremmalla tuotolla. Kiinteistövakuudelliset lainat tuottivatkin positiivisesti läpi vuoden 2020.

Heinäkuun portfoliokatsauksen mukaan Estategurun lainat ovat edellisen 12kk aikana tuottaneet 9,3 – 10,7 %:ia.

Estategurun lainojen tuotto viimeisen vuoden ajalta. — *Kuva 2. Estategurun lainat ovat tuottaneet tasaisesti kuluvan 12kk aikana*

Estategurun lainojen plussat ja miinukset nykyisessä markkinaympäristössä

Olemme alle hahmottaneet plussia ja miinuksia, kuinka Estategurun lainat vakauttavat sijoitussalkkua.

Estategurun edut sijoittajalle

Odotettu tuotto on noin 10 % (Historiallinen keskimääräinen tuotto n. 11%).
Vakuutena olevista kiinteistöistä riippumattoman kolmannen osapuolen arvonmääritykset. Keskimääräinen LTV (Loan-to-value = Lainan suhde kiinteistön arvoon) on n. 60 %. Kiinteistön arvona käytetään aina nykyhetken markkina-arvoa.
Hajautushyötyä suhteessa osake- ja perinteisiin korkosijoituksiin.
Sijoittajalle täysin kuluton palvelu. Ainoa kulu on jälkimarkkinalla tehdyistä myynneistä perittävä 2 % transaktiokulu.
Alusta tarjoaa jälkimarkkinan, jolla sijoittaja voi irtautua tarvittaessa sijoituksesta.
Raportointi alustalla on erinomaisella tasolla. Salkun seuranta ja verottajalle raportointi on helppoa.
Kuukausittainen kassavirta

Olemme neuvotelleet suuremman 1 %:n lisätuottoedun Sijoittaja.fi:n jäsenille Estategurussa!

Sijoittaja.fi-jäsenet saavat 1% lisätuoton (aikaisemmin 0,5%) sijoitetusta pääomasta ensimmäisen 3 kuukauden ajalta rekisteröitymisestä.
Etu tilitetään Estategurun asiakasvaratilillesi, kun laina, johon olet sijoittanut rahan, on rahoitettu kokonaan.
Lunasta etu rekisteröitymällä Estateguruun tätä linkkiä käyttäen.
Esimerkiksi kun sijoitat 10 000 € Estateguru-alustalla, saat lisäetuna 100 € Estategurun asiakasvaratilille. Lisätuotto tilitetään lainakohtaisesti. Jos sijoitat esimerkiksi 100 € lainaan, joka rahoitetaan kokonaan 15.9.2022, saat lisätuoton (1 €) tilillesi 15.9.2022.