Kryptotreidaaminen – Miten ja missä käydä kauppaa kryptoilla?

Kryptovaluutat kaupankäynnin välineenä

Ensimmäisen kryptovaluutan julkaisusta tuli tänä vuonna täyteen 16 vuotta, ja tuossa ajassa kryptot ovat läpikäyneet valtavan muutoksen niin käyttötarkoituksen kuin imagonsa osalta. Vaikka alun perin kryptovaluutat kehitettiin kolmannesta osapuolesta riippumattomaksi kaupankäynnin välineeksi, on niiden merkitys jokapäiväisenä maksuvälineenä jäänyt todella mitättömäksi. Nykyään kryptovaluutat muistuttavat enemmän omaisuusluokkaa, joka on merkittävän spekulatiivisen kaupankäynnin kohteena.

Kryptovaluuttojen rinnalle on vuosien saatossa kehitetty muita virtuaalisia ja kryptografiaa hyödyntäviä omaisuuseriä, joista tunnetuimpana ovat hyödyketokenit, stablecoinit ja NFT:t. Yhdessä näistä digitaalisista omaisuuseristä käytetään termiä kryptovarallisuus. Toki kryptovaluuttojen osuus kaikesta kryptovarallisuudesta on niin merkittävä, että yleisesti puhutaan kryptovaluuttoihin sijoittamisesta.

Fundamentit kryptovarallisuuden arvon taustalla voivat olla todella epäselkeitä, tai niitä ei ole perinteisesti ajatellen ollenkaan. Monien kryptojen arvokehitys perustuu lähes täysin sijoittajien uskoon arvosta sekä markkinatrendeihin. Tästä syystä kurssit voivat olla todella alttiita nopeille ja äkkinäisille muutoksille. Nämä nopeat kurssimuutokset varsinkin ylöspäin ovat keränneet huomiota, ja ovat varmasti yksi merkittävimmistä syistä, miksi kryptovarallisuus ja erityisesti kryptovaluutat nousivat sijoittamisen globaalien megatrendien joukkoon.

Kuten muita varallisuusluokkia, voi myös kryptovarallisuudella käydä kauppaa monilla eri tavoilla ja eri alustoilla. Monille sijoittajille voi kuitenkin olla vielä epäselvää, missä ja miten kryptotreidaaminen onnistuu.

Kryptotreidaamiseen on tarjolla lukuisia tuotteita ja palveluita

Kryptovarallisuuden noustua sijoittamisen megatrendien joukkoon, ovat kryptojen kaupankäyntimahdollisuudet kasvaneet eksponentiaalisesti. Vielä 2010-luvun puolivälissä ainoa tapa sijoittaa kryptovarallisuuteen, oli ostaa kryptovaluutan kolikoita, säilyttää niiden yksityiset avaimet jossain omasta mielestä turvallisessa paikassa ja toivoa valuutan arvon nousevan nopeasti. Tänä päivänä kryptoihin voi sijoittaa lähes samalla tavalla ja samoilla menetelmillä kuin perinteisiin osakkeisiin. Eri palveluntarjoajien valikoimista löytyy muun muassa pörssinoteerattuja sijoitustuotteita, kuten ETF-rahastoja sekä johdannaistuotteita, joiden kohde-etuutena on joko välillisesti tai suoraan kryptovaluutta.

Myös kryptovarojen, eli kolikoiden tai vaikkapa NFT:iden säilytykseen on tarjolla useita eri ratkaisuja, joiden turvallisuusominaisuudet vaihtelevat. Eri kaupankäyntialustat sekä itsenäisten toimijat tarjoavat virtuaalisia lompakkopalveluita, eli niin sanotusti kuumia kryptolompakoita. Nämä palvelut ovat näppäriä ja helposti käytettäviä, mutta virtuaalisuutensa takia niiden suojaus on mahdollista murtaa. Kuumien lompakoiden lisäksi onkin myös tarjolla niin sanottuja hardware-lompakoita, eli kylmiä kryptolompakoita. Nämä fyysiset, ulkoisesti usb-tikkua muistuttavat säilytyslaitteet eivät ole yhteydessä internettiin, mikä suojaa niitä kyberhyökkäyksiltä.

---

Mainos alkaa

---

---

Mainos päättyy

---

Missä voin käydä kauppaa kryptoilla?

Kryptovaroilla voi käydä kauppaa yksinkertaisesti sopimalla vaihdosta varallisuuserän omistajan tai ostajan kanssa ja suorittamalla transaktio. Hallitumpaa, lähtökohtaisesti turvallisempaa sekä todennäköisesti helpompaa kaupankäynti on julkisen alustan välityksellä. Perinteisesti palvelua ovat tarjonneet kryptovaluuttoihin erikoistuneet kaupankäyntialustat, eli kryptovaluuttapörssit. Kryptosijoittamisen suosion noustua myös pörssilistattuja tuotteita ja omaisuuseriä tarjoavat toimijat ovat alkaneet tarjota niin kryptovarallisuuten pohjautuvia tuotteita kuin suoraan kryptovaluuttoja omilla kaupankäyntialustoillaan.

Aloittelevan kryptosijoittajan kannattaa aluksi suosia isoja, tunnettuja kaupankäyntialustoja ja kryptopörssejä, joissa verotuksen vaatimat velvoitteet on huomioitu ja joissa laittomien toimien riski on matalampi. Kokemuksen ja tietotaidon karttuessa transaktioista voi pitää kirjaa itse, minkä lisäksi epämääräiset kryptovarallisuuserät sekä niitä tarjoavat toimijat tunnistaa helpommin. Tässä vaiheessa sijoittaja voi siirtyä myös pienemmille markkinapaikoille.

Tässä artikkelissa esitellään muutama tunnettu alusta, joissa kaupankäynti kryptovaluutoilla on mahdollista.

eToro

eToro* on maailman johtava sosiaalisen kaupankäynnin alusta, joka houkuttelee sijoittajia edullisilla hinnoilla, nykyaikaisilla kaupankäyntiominaisuuksilla sekä ainutlaatuisella mahdollisuudella seurata ja kopioida maailman menestyneimpiä sijoittajia. Vaikka suomalaiselle sijoittajalle alusta on tunnettu lähinnä sen kansainvälisen osaketarjonnan kautta, on eToro tarjonnut jo melkein kymmenen vuoden ajan kryptovaluuttoja kaupankäyntialustallaan. Yhdellä alustalla voi siis sijoittaa kryptoihin, osakkeisiin, ETF:iin ja johdannaistuotteisiin.

Tänä päivänä eTorosta löytyy yli 100 eri kryptovarallisuuserää. Tarjontaan kuuluu tunnetuimpia kryptovaluuttoja, stablecoineja ja hyödyketokeneita. eTorosta ostetut kryptot ovat lähtökohtaisesti taattu aidoilla varallisuuserillä, mutta osa kryptotuotteista, varsinkin vivutetut tuotteet perustuvat hinnanerosopimuksiin, eli CFD:hin. Kuten aina CFD-tuotteiden kanssa, näihin sijoitustuotteisiin liittyy erityisen suuri riski, sillä yksityissijoittaja ei voi vähentää niillä tehtyä tappiota verotuksesta. Kryptovarojenkin kohdalla on siis hyvä varmistaa, että ostat aitoa varallisuuserää.

Kryptovaluuttojen kaupankäynnistä eToron sijoitusalusta veloittaa kiinteän yhden prosentin komission. Komission lisäksi transaktiosta vähennetään markkinaspread, eli markkinoiden osto- ja myyntihintojen välinen erotus. Vaikka spread ei ole eToron veloittama kulu, vaikuttaa se kaupankäynnin yhteiskuluihin ja siksi sitä on syytä pitää silmällä.

Kryptovarojen säilytyksestä eToro ei veloita kuluja ollenkaan. Myös kryptojen siirtäminen kaupankäyntialustalle tai siltä pois on ilmaista, kunhan siirto tehdään ulkopuolisesta kohteesta tai kohteeseen. Toki näistä transaktioista vähennetään krypton lohkoketjun validoineelle taholle maksettava, kryptovaluuttakohtainen siirtokulu (blockchain fee).

eTorolla on myös tarjolla ”kuuma” lompakkopalvelu eToro Money Crypto Wallet, jonka avaaminen on ilmaista. Kryptovarojen siirtämisestä eToron kaupankäyntialustalta Crypto Wallettiin veloitetaan kiinteä kahden prosentin kulu. Kryptojen nosto lompakkopalvelusta euroissa tai punnissa kustantaa puolestaan 0,6-1,0 prosenttia nostosummasta. Lue tarkemmin eToron soveltamista kuluista tästä.

eToro toimii Kyproksella ja on Kyproksen arvopaperimarkkinaviranomaisen (CySEC) valvonnassa, minkä ansiosta se voi tarjota palveluitaan Suomessa EU:n sisämarkkinasääntelyn mukaisesti

Kryptosijoittaminen on riskialtista, eikä se välttämättä sovi yksityissijoittajille; voit menettää koko sijoituksesi. Lue lisää riskeistä

Northcrypto

Northcrypto on vuonna 2018 Turussa perustettu kryptovaluuttapörssi. Vuonna 2024 Northcrypto kuitenkin yhdistyi yrityskaupalla ruotsalaiseen fintech-alan pörssiyhtiöön GreenMerc AB:hen.

Aikaisemmin vain muutamaa eri kryptovaluuttaa tarjonnut Northcrypto on kasvattanut viime vuosina merkittävästi valikoimaansa. Tällä hetkellä yhtiön kaupankäyntialustalla on tarjolla yli 260 eri kryptovaluuttaa tai -varallisuuserää. Northcrypton alusta erottuu edukseen palvelun yksinkertaisuudella. Yhtiön käyttöliittymä on suomenkielinen, minkä lisäksi Northcrypto tarjoaa asiakaspalvelua ja tietoa kryptovaluutoista suomeksi.

Northcrypton edut ovat yksinkertaisessa hinnoittelussa ja käyttöliittymässä. Northcrypto perii kaikista kaupoista 0,6-1,0 prosentin kulun. Prosentuaalinen kulu laskee sen myötä, mitä suurempi on alustalla käydyn kaupan volyymi edellisen 30 päivän aikana. Northcryptoon tehdyistä talletuksista ei peritä kuluja, mutta nostoihin liittyy tietyt kustannukset. Pankkisiirtona tehdystä nostosta veloitetaan 1,0 euroa, kun taas kryptovaluuttanostosta veloitetaan kryptovaluuttakohtainen siirtokulu.

Northcrypto on Finanssivalvonnan alainen toimija, ja se vaatii kaikilta käyttäjiltään tunnuksen luomisen yhteydessä virallisen tunnistautumisen. Tunnistautuminen tehdään antamalla henkilötunnus sekä kirjautumalla palveluun verkkopankkitunnuksilla.

Coinmotion

Vuonna 2012 perustettu Coinmotion on Suomen ensimmäinen Finanssivalvonnan lisensoima kryptovarapalvelun tarjoaja ja todennäköisesti alan tunnetuin kotimainen toimija. Myös Coinmotion on kasvattanut kryptotarjontaansa viime vuosina ja tällä hetkellä portfolio koostuu yli 280 vaihdettavasta kryptovaluutasta tai -varallisuuserästä. Kryptojen osto- ja myyntitoimeksiantojen lisäksi alustalla on mahdollista tehdä kuukausisäästösopimus sekä kerätä steikkaustuloja omistamistaan proof-of-stake -konsensusmekanismia hyödyntävistä kryptovaluutoista. Coinmotion tarjoaa myös varainhoito- ja säilytyspalveluita. Kaupankäyntialustan käyttöliittymä on suomenkielinen ja alustalta on suoraan ladattavissa veroilmoituksen vaatima raportti.

Coinmotionilla jokaisesta toteutuneesta osto- myyntitoimeksiannoista veloitetaan 0,8-1,8 prosentin komission. Tämä komissioprosentti lähtee 1,8 prosentista ja laskee aina 0,8 prosenttiin saakka, kun pörssissä käytetyn varallisuuden volyymi kasvaa – mitä enemmän kryptoihin sijoitat, sitä pienemmiksi kaupankäyntikulut muodostuvat. Coinmotionin sisällä tehdyistä varallisuuden siirroista ei veloiteta mitään, mutta pörssin ulkopuolelle tehdyistä siirroista vähennetään kryptovaluuttakohtainen siirtokulu. Myös varojen nostaminen Coinmotionista pankkitilille euroissa, maksaa 0,90 euroa per siirto.

Myös Coinmotionissa kaupankäynti vaatii käyttäjätunnuksen luomista. Käyttäjätunnus on ilmainen, mutta sitä luodessa tulee tunnistautua palveluun omilla pankkitunnuksilla. Puuttuvista tai muuttuneista yhteystiedoista palvelu voi veloittaa lisämaksuja.

Binance

Kryptotreidaamisesta puhuttaessa on pakko mainita myös Binance. Binance on maailman tunnetuimpia ja kaupankäyntivolyymilla mitattuna maailman suosituin kryptovaluuttapörssi. Vuonna 2017 perustettu kansainvälinen kryptopörssi tarjoaa jopa yli 500 eri kryptovarallisuuserää. Valikoimista löytyy perinteisten kryptovaluuttojen, tokenien ja stablecoinien lisäksi myös NFT -markkinapaikka. Kryptotreidaamisen lisäksi alustalla on tarjolla kryptoihin liittyviä, passiivisia tuloja mahdollistavia palveluita, kuten steikkaus- ja korkopalvelut.

Kaupankäyntikustannuksiltaan Binance on todella kilpailukykyinen, mikä lienee keskeinen syy suuren suosion taustalla. Kaupankäynnistä veloitettava kulu on noin 0,1 prosentin luokkaa, mutta se laskee sitä mukaa, mitä suurempi on käyttäjän edellisen 30 päivän kaupankäyntivolyymi. Kuluista on myös mahdollista säästää käyttämällä kaupankäynnissä Binancen omaa kryptovaluutta BNB:tä. BNB kehitettiin alun perin vastaamaan Binancen sisäisestä rahaliikenteestä. Kolikon arvo määräytyy kuitenkin muiden kryptovaluuttojen tavoin markkinakysynnän ja -tarjonnan mukaan. Talletuksista tai kryptovarojen siirrosta palveluun Binance ei veloita kuluja, mutta nostoista veloitetaan kryptovaluuttakohtainen siirtokulu.

Binancen ei ole Finanssivalvonnan valvoma toimija. Yhtiöllä ei ole aikaisemmin ollut virallista pääkonttoria, mutta vastatakseen regulatoriseen paineeseen Binance on kuitenkin ilmoittanut harkitsevansa globaalin pääkonttorin perustamista. Monimutkainen omistusrakenne sekä reguloimaton toimintatapa ovatkin aiheuttaneet muutamia kohuja vuosien varrella. Binance on ilmeisesti pyrkinyt lisäämään luotettavuuttaan taipumalla sääntelyn alle, ja esimerkiksi sen tytäryhtiö Binance Nordics AB sai alkuvuodesta 2023 Ruotsin finanssivalvonnasta vastaavan toimijan hyväksynnän. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että yhtiö olisi täysin, emoyhtiö mukaan lukien naapurimaan viranomaisen valvoma.

Kryptovaluuttatransaktiot ovat verotettavia tapahtumia

Vaikka kryptovaluuttojen pseudonyymin luonteen takia ne eivät ole suoraan verottajan tavoitettavissa, on sijoittajan todella tärkeä muistaa, että myös kryptovarallisuuteen sijoittaminen on veronalaista tuloa. Kun tehdään kauppaa kryptoilla, jokainen transaktiotapahtuma on verotettava. Tämä tarkoittaa sitä, että sijoittajan tulee vuosittain kerätä yhteen kaikki kryptovaroilla tekemänsä transaktiot ja ilmoittaa tulos verottajalle. Transaktioksi lasketaan fiat-valuutalla tehtyjen kauppojen lisäksi myös kryptovarojen vaihtaminen toiseen kryptoon.

Verotuksen vaatimuksiin vastaamisen helpottamiseksi on luotu sovelluksia, jotka pitävät kirjaa vuotuisista transaktioista. Nämä voivat olla kaupankäyntialustojen tai ulkopuolisten toimijoiden omistamia ja ylläpitämiä.

Voit lukea lisää kryptovaluuttojen verotuksesta Suomessa tästä artikkelista.

(*) Affiliate-linkki. Linkin kautta siirtyminen sivustolle ei aiheuta kuluja käyttäjälle. Tehdyistä tilauksista sivusto voi saada rahallisen korvauksen.

eToro on useita eri omaisuuseriä tukeva alusta, jonka kautta voit sijoittaa osakkeisiin ja kryptovaluuttoihin sekä käydä kauppaa hinnanerosopimuksilla.

Hinnanerosopimukset (CFD) ovat monimutkaisia sijoitusvälineitä, joihin liittyy suuri pääoman nopean menetyksen riski velkavivun käytöstä johtuen. 46 % yksityissijoittajien tileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla tätä palveluntarjoajaa käyttäen. Sinun on syytä harkita, ymmärrätkö hinnanerosopimusten toimintaperiaatteen ja onko sinulla varaa asettaa pääomasi alttiiksi huomattavalle riskille.

Tämä informaatio on tarkoitettu vain tiedon ja koulutuksen tarkoituksiin eikä sitä tulisi pitää sijoitusneuvontana tai sijoitussuosituksena. Aiempi kehitys ei ole tae tulevista tuotoista.

Copy Trading ei ole sijoitusneuvontaa. Sijoitustesi arvo voi nousta tai laskea. Pääomasi on vaarassa.

Pääomasi on vaarassa. Muita kuluja sovelletaan. Lisätietoja etoro.com/trading/fees