ETF-kuukausisäästäminen on tehokas ja vaivaton tapa kerryttää varallisuutta pitkällä aikavälillä. Artikkelissa kerromme, miten hyödynnät korkoa korolle -ilmiön ja rakennat hajautetun salkun kuukausisäästämiseen. Mukana myös Sijoittaja.fi:n poiminnat ja esimerkkisalkut eri säästösummille.
Kuukausisäästämisen hyödyt
ETF-kuukausisäästäminen on helppo tapa kerryttää varallisuutta. Syitä ovat esimerkiksi taloudellisen riippumattomuuden tavoittelu, varautuminen pahan päivän varalle tai eläkkeen turvaaminen. Kuukausisäästäminen on myös helppo tapa aloittaa sijoittaminen.
Kuukausisäästämisessä henkilö säästää kuukaudessa tasasumman pitkän ajanjakson ajan. Säästämisen voi tehdä säästötilille, rahastoihin, osakkeisiin tai ETF:iin. Automaattista ETF-kuukausisäästämistä markkinoi aktiivisesti tällä hetkellä vain Nordnet*.
Kuukausisäästämisen täysi hyöty tulee korkoa korolle -ilmiöstä.
Säästötilille säästäminen
Säästötilille kuukausisäästävä hyötyy ainoastaan siten, että rahaa jää talteen, eikä kaikki mene kulutukseen. Säästötilillä pääoma ei kasva korkoa korolle matalan korkotason vuoksi. Kuukausisäästäjän kannattaakin lähes poikkeuksetta sijoittaa hajautetusti korkean odotetun tuoton sijoituskohteisiin. Helpoin ja joustavin tapa ovat ETF:t ja rahastot. Näissä voi aloittaa pienellä säästösummalla, summa veloitetaan tililtä automaattisesti ja hajautus toteutuu.
Korkoa korolle -ilmiö kuukausisäästäjälle
Korkoa korolle -ilmiön ansiosta jokaisesta kuukausisäästäjästä voi tulla miljonääri. Helpoiten miljonääriksi pääsee, kun aloittaa aikaisin ja on kärsivällinen. Alla olevissa esimerkeissä tuottona on käytetty 7 %:ia. Tavoiteltuun seitsemän prosentin tuottoon voi pitkässä juoksussa päästä sijoittamalla osake-ETF:iin. Myös riskilaina-ETF:t voivat tarjota yli 7 % tuottoa markkinariskien ollessa kohollaan.
- Säästää 100 euroa kuukaudessa ikävuodet 0–18 v (sininen viiva)
- Säästää 500 euroa kuukaudessa ikävuodet 20–30 v (vihreä viiva)
- Säästää 500 euroa kuukaudessa ikävuodet 30–65 v (oranssi viiva)
Katso korkoa korolle -laskurilla, kuinka paljon säästösi tuottavat vuosien saatossa.

Kuukausisäästäminen Nordnetissä
Nordnet* tarjoaa säästäjille ja sijoittajille useita vaihtoehtoja kuukausisäästämiseen. Voit kuukausisäästää Nordnetissä automaattisesti ETF:iin, Nordnetin omiin rahastoihin tai laajaan valikoimaan muiden rahastoyhtiöiden rahastoja.
Kuukausisäästäminen rahastoihin on helppo ja edullinen tapa aloittaa säästäminen. Rahastokuukausisäästäjältä ei peritä merkintä- ja lunastuspalkkoita eikä säilytyspalkkioita. Lisäksi säästämisen voi aloittaa jo 15 eurolla kuukaudessa. Ainoat kulut muodostuvat rahastojen hallinnointipalkkioista, jotka ovat edullisimmissa Nordnetin ja Handelsbankenin indeksirahastoissa jopa alle 0,25 %/vuosi ja kolmessa Nordnet Indeksirahastossa pyöreät 0 euroa.
Nordnetin kulut ETF-kuukausisäästämisessä
ETF-kuukausisäästäminen tarjoaa perinteistä rahastosäästämistä laajemman indeksirahastojen valikoiman edullisin kustannuksin. Halvimpien indeksiä seuraavien ETF-rahastojen hallinnointikulut ovat jopa alle 0,10 %/vuosi. Nordnet* ei peri erillistä kaupankäyntipalkkiota ETF-kuukausisäästämisestä ja säästämisen voi aloittaa 50 €:lla kuussa. Säästäjän on kuitenkin hyvä muistaa, että ETF:ien myynneistä ja valuutanvaihdosta peritään normaalin hinnaston mukaiset kulut.
Lisäksi Nordnet perii ETF-kuukausisäästämisestä 2,50 €/kk palvelumaksun. Jos toimeksiannot jäävät jonakin kuukautena kokonaan toteutumatta, palvelumaksua ei peritä.


Aloita Nordnetin ETF-kuukausisäästäminen näin
ETF-kuukausisäästämisen voi aloittaa Nordnetissa täältä*. Rahastoihin kuukausisäästäminen toimii pääpiirteittäin vastaavasti.
Muista nämä ennen aloittamista:
- Sinulla pitää olla Nordnetin tilillä rahaa, luottolimiittiä ei voi käyttää kuukausisäästämiseen
- Voit tehdä omalta pankkitililtäsi kuukausittain toistuvan maksun kaupankäyntitilille Nordnetiin
- Ohjeet toistuvan talletuksen tekemiseen löytyvät Nordnet palvelun kohdasta Sivuni > Siirrä rahaa > Talletus > Tilisiirto
- Huomioi, että toistuvassa maksussa on tarpeeksi monta pankkipäivää etukäteen.
- Säästösuunnitelmaa voi muuttaa – hankkimasi ETF:t jäävät tällöin salkkuusi
- Kuukausisäästön voi lopettaa milloin vain kohdasta Sivuni > Kuukausisäästösopimus. Klikkaa kuukausisäästösopimuksesi vierestä roskakoria ja sitten Lopeta.
1 Päätä säästösumma
Ensimmäisenä säästäjän pitää valita säästösumma. Jos summaksi syöttää esimerkiksi 500 euroa, Nordnet lisää siihen automaattisesti 10 % eli 50 euroa. Marginaalin avulla Nordnet haluaa varmistaa, että toimeksiannot voidaan toteuttaa mahdollisimman hyvin. ETF:illä käydään kauppaa vain kokonaisilla osuuksilla.

2 Valitse ETF:t
Sijoittaja voi tutustua Nordnetin kuukausisäästämiseen sopiviin ETF-vaihtoehtoihin suoraan Nordnetin verkkosivuilla. Ajantasaiset tiedot Nordnetissä kuukausisäästämiseen tarjolla olevista ETF:stä löydät täältä.
Ennen sijoituspäätöstä on hyvä perehtyä ETF:n sisältöön ja ominaisuuksiin, jossa kannattaa hyödyntää apuna Sijoittaja360 ETF-työkalua.
Kannattaa tutustua myös artikkeliin: Maailman tärkeimmät indeksit ja niihin sopivat ETF:t
3 Mieti painot
Kun ETF:t on valittu, säästäjän pitää valita haluttu paino (%-osuus) per ETF. Tässä kannattaa huomioida ETF:n yksikköhinta. Esimerkiksi jos säästösumma per yksittäinen ETF on 10 euroa ja ETF:n yksikköhinta 40 euroa, toteutuu kuukausisäästö vain joka neljäs kuukausi.
Säästäjän kannattaa huomioida, että Nordnet pyrkii toteuttamaan säästöohjelman euromääräisesti mahdollisimman tarkasti ja vasta tämän jälkeen %- osuuden mukaan. Säästöohjelma ei siten välttämättä toteudu tarkasti ennalta määritettyjen %-painojen perusteella.
4 Tee toistuvaissiirto
Kuukausisäästämistä varten Nordnetin tilillä pitää olla joka kuukausi säästösummaasi vastaava summa rahaa. Luottolimiittiä ei voi käyttää kuukausisäästämiseen. Yksi tapa varmistaa säästösumma on tehdä jatkuva kuukausittainen tilisiirto Nordnetiin.
Ohjeet toistuvan talletuksen tekemiseen löytyvät Nordnet* kohdasta Sivuni > Siirrä rahaa > Talletus > Tilisiirto.
Sijoittaja.fi:n poiminnat ETF-kuukausisäästämiseen ja esimerkkisalkut eri säästösummille
Kuukausisäästäminen ETF-rahastoihin on helppo ja kustannustehokas tapa rakentaa hajautettua sijoitussalkkua pitkällä aikavälillä. Nordnetin valikoimasta löytyy lähes 200 eri ETF:ää, joista voi koostaa juuri omaan riskinsietokykyyn ja tavoitteisiin sopivan salkun. Valintojen runsaus voi kuitenkin hämmentää etenkin aloittelevaa sijoittajaa.
Sijoittaja.fi on koonnut listan indeksi-ETF:istä, jotka sopivat erinomaisesti kuukausisäästämiseen. Nämä rahastot seuraavat tunnettuja markkinaindeksejä, ovat kustannustehokkaita, likvidejä ja tarjoavat hyvän maantieteellisen hajautuksen.
Suurin osa valinnoista löytyy myös Maailman tärkeimmät indeksit ja niihin sopivat ETF:t -listalta, ja niihin on mahdollista kuukausisäästää suoraan Nordnetin kautta.
Jäsenosiossa on lisäksi laadittu järkevät ja hyvin hajautetut esimerkkisalkut eri säästösummille.
Jäsenenä pääset lukemaan tämän ja lisäksi saat käyttöösi Sijoittaja360-palvelun. Kokeilun jälkeen tilaus jatkuu 11,90 €/kk. Voit perua milloin tahansa.

Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.
Löydä sijoitustyyliisi sopivat ETF:t tuhansien ETF:ien joukosta
Sijoittaja.fi:n ETF-työkalun avulla ETF:ien vertailu ja valinta on helppoa. Mukana yli 3 500 ETF:ää. ETF-työkalu pisteyttää ETF:t ja lajittelee ne tehokkuuden perusteella. Löydät työkalusta myös valitsemiamme valmiita ETF-ideoita ja mallisalkkuja.
(*) Affiliate-linkki. Linkin kautta siirtyminen sivustolle ei aiheuta kuluja käyttäjälle. Tehdyistä tilauksista sivusto voi saada rahallisen korvauksen.