Jopa 3,3 % vuosikorko säästötilille – tarkastelussa korkosijoituksia tarjoava Raisin

Raisin tarjoaa eurooppalaisten pankkien säästötuotteet yhdellä alustallat

Raisin on saksalaislähtöinen fintech-yritys, joka tarjoaa asiakkailleen turvallisia ja kilpailukykyisiä säästöratkaisuja eri puolilla Eurooppaa. Yhtiö on kehittänyt palvelualustan, jonka kautta asiakas pääsee käsiksi laajaan valikoimaan eri eurooppalaisten kumppanipankkien säästötuotteisiin, kuten määräaikaistalletuksiin ja säästötileihin. Maksuttoman Raisin-tilin avulla eri pankkien tarjoamien korkotuotteiden vertailu on helppoa ja sijoitusten hallinnointi on yksinkertaista. Raisinin tavoitteena onkin tehdä asiakkaiden säästämisestä entistä tehokkaampaa ja vaivattomampaa.

Vuonna 2012 perustettu yhtiö on laajentunut jo kymmeneen eri markkinaan, muun muassa Alankomaihin, Irlantiin, Iso-Britanniaan, Ranskaan ja tänä vuonna myös Suomeen. Raisinilla on yhteensä 10 kumppanipankkia, joiden tuotteisiin alustan kautta voi sijoittaa. Toimintansa aikana Raisinin alustalta on sijoitettu yhteensä noin 80 miljardia euroa yli miljoonan asiakkaan toimesta. Yhtiön taustalla on tunnettuja kansainvälisiä sijoittajia, kuten PayPal ja Deutsche Bank.

Määräaikais- ja säästötileillä matalariskistä, vakaata korkotuottoa

Määräaikaistalletukset ja säästötilit ovat korkosijoitustuotteita. Ne tarjoavat sijoittajan tuotteeseen sitomalle pääomalle joko kiinteää tai markkinoiden mukaan määräytyvää korkotuloa. Sijoitustuotteina korot ovat matalariskisiä, sillä niiden tuotto on ennalta sovittu ja tuotteet ovat vakaiden toimijoiden, Raisinin kohdalla pankkien liikkeeseen laskemia. Ennalta sovitun koron takia tuotteiden tuottopotentiaali on kuitenkin rajattu ja se voi olla merkittävästi muita sijoituskohteita, kuten osakkeita matalampi. Matalakin korkotulo kuitenkin vähentää inflaation vaikutusta säästöihin, minkä takia korkotuotteet ovat kannattavampi tapa säästää, kuin pankin käyttötilillä tai patjan välissä pidetyt rahat.

Määräaikaistalletukset ovat sopimuksia, joissa sijoittaja tarjoaa pääoman tuotteen liikkeeseen laskijan käyttöön määrätyksi ajaksi, ja saa lainasta sopimuksen mukaista korkoa vastineeksi. Nämä tuotteet sopivat sijoittajalle, jonka sijoitushorisontti on pitkä ja joka ei tarvitse säästöjä ennen määräaikaa, sillä tiettyyn määräaikaan sidottujen tuotteiden likviditeetti on tyypillisesti heikko. Raisinin alustalla sijoituksen määräaikaa voi muokata omien preferenssien mukaan muutamasta kuukaudesta useaan vuoteen. Talletuksille maksettu korko vaihtelee luonnollisesti sopimuksen määräajan pituuden mukaan – pitkille lainoille maksetaan usein korkeampaa korkoa, kuin lyhyille. Määräaikaistalletuksissa on lähtökohtaisesti aina kiinteä korko, eli rahamarkkinoiden heilahtelut eivät vaikuta sijoituksen tuottoon. Tämä lisää tuotteiden luomaa turvaa ja parantaa sijoituksen ennustettavuutta.

Korolliset säästötilit ovat parempi vaihtoehto sijoittajalle, joka tavoittelee inflaatiosuojaa säästöilleen, mutta haluaa päästä tarvittaessa käsiksi tallettamiinsa varoihin. Säästötileille rahaa voi tallettaa tai sitä voi nostaa miten haluaa, eli tuotteina niiden likviditeetti on korkea. Määräaikaistalletuksen tavoin liikkeeseen laskija maksaa talletetulle pääomalle korkoa, mutta säästötileillä korko kuitenkin lasketaan tietyin väliajoin tilin sen hetkiselle summalle. Tilille säästetyt varat hyötyvät täten korkoa korolle-ilmiöstä. Koska säästötilin likviditeetti on korkea, on tileille maksettu korko usein matalampi, kuin määräajaksi sidotuilla lainoilla. Raisinin säästötileillä on vaihtuva talletuskorkoa, joka siis vaihtelee rahamarkkinoiden kehityksen mukaan. Verkossa toimivien pankkien kulut ovat kuitenkin usein perinteisiä kivijalkapankkeja matalammat, joten verkkopankit voivat tarjota sijoittajalle houkuttelevampaa korkoa.

---

Mainos alkaa

---

---

Mainos päättyy

---

Avausetuna kiinteäkorkoinen säästötili

Raisin tarjoaa tällä hetkellä alustan uusille asiakkaille Starttikorko-säästötilin. Kyseessä on korollinen säästötili, johon Raisin sopii kiinteän 3,30 prosentin vuosikoron. Korko maksetaan kuukausittain ja sen voi halutessaan uudelleen sijoittaa.

Starttikorko-tilille on kuitenkin asetettu kolmen kuukauden toimiaika, jonka jälkeen tili suljetaan. Määräajan jälkeen säästämistä voi jatkaa sijoittajan valitseman kumppanipankin säästötilillä tai tilin varat voi siirtää takaisin Raisin-tilille. Jatkosuunnitelman voi ilmoittaa Starttikorko-tilin voimassaolon ajan, jolloin Raisinin automaattisiirto huolehtii varat halutulle tilille heti kolmen kuukauden päätteeksi.

Raisin Starttikorko-säästötili on täysin maksuton ja sen hallinnointi onnistuu helposti verkossa tai mobiilisovelluksella. Tilille tehtyjen siirtojen tai sieltä otettujen nostojen lukumäärää ei ole rajoitettu. Starttikorko-tilin vähimmäistalletus on yksi euro ja enintään tilille voi siirtää 100 000 euroa.

Raisin on Finanssivalvonnan rekisteröimä toimija

Raisinin alustalla toimivan tilin tarjoaa yhtiön täysin omistama perinteikäs saksalainen Raisin Bank AG. Vuoteen 1973 juureutuva pankki on ilmoittanut palveluidensa tarjoamisesta Suomeen ja on rekisteröity Finanssivalvonnan (Fiva) ylläpitämään luetteloon ulkomaisista palveluntarjoajista. Myös kaikki alustan kumppanipankit löytyvät samasta Fivan rekisteristä.

EU:n yhteisesti säädellyn talletussuojajärjestelmän mukaisesti Raisin Bankin kautta tehdyt talletukset ovat suojattuja enintään 100 000 euroon asti. Tämä vastaa samaa tasoa kuin Suomessa toimivilla pankeilla. Talletussuoja on kuitenkin pankkikohtainen. Yli sadan tuhannen euron varat voi siis jakaa useampaan pankkiin, jolloin suojatun varallisuuden määrä on suurempi (100t € per pankki).

Yhteenveto

Korkosijoitukset ovat matalariskinen omaisuusluokka, joka kerää sijoittajien varoja varsinkin silloin, kun markkinakorot nousevat tai kun osakemarkkinoilla epävarmuus on kasvussa. Koroista voi kuitenkin hakea myös hajautushyötyä osakemarkkinoiden noususuhdanteissa, ja matalan riskinsä takia korkotuotteilla voidaan tasapainoittaa sijoitussalkun kokonaisriskiä. Toki korkotuotteiden tarjoama tuottopotentiaali voi olla matala varsinkin nykyisessä markkinassa, mutta tämä on luonnollinen hinta tuotteiden riskiprofiilista.

Raisinin kehittämä digitaalinen alusta tarjoaa helpon mahdollisuuden rakentaa ja hallinnoida korkosijoituksista koostuvaa sijoitussalkkua. Alustan avulla sijoittaja voi kilpailuttaa kolmentoista eri eurooppalaisen pankin tarjoamat korkotuotteet ja valita niistä itselleen parhaimman. Suomalaiselle sijoittajalle Raisin mahdollistaa pääsyn kansainvälisten finanssitalojen tuotevalikoimiin, joihin muutoin sijoittaminen voisi olla hankalaa. Ehdottomasti positiivinen lisä on alustan suomenkielinen käyttöliittymä sekä suomeksi tarjottu asiakaspalvelu.

Sijoittajalle Raisin-tilin avaaminen ja sijoitusalustan käyttäminen on täysin maksutonta. Yhtiön ansaintalogiikka perustuu kumppanipankeilta saatuihin välitystuloihin, joten asiakkaalta Raisin ei veloita mitään.

Tehty kaupallisessa yhteistyössä Raisinin kanssa.