Vertailussa suosituimmat yhdistelmärahastot – katso parhaat!

Vertaile rahastoja helposti

Löydä tuottavimmat ja omaan sijoitustyyliin sopivimmat rahastot vaivattomasti. Rahastotyökalusta löydät yli 280 erilaista yhdistelmä-, osake-, korko- ja kiinteistörahastoa. Rahastotyökalun avulla voit helposti vertailla esimerkiksi rahaston tuottoja, kuluja ja kokoa. Rahastotyökalu on ilmainen.

Rahastovertailu

Yhdistelmärahastovertailu on toteutettu samalla periaatteella kuin suomalaisiin osakkeisiin sijoittavien rahastojen vertailu. Yhdistelmärahastot on laitettu paremmuusjärjestykseen seitsemän eri ominaisuuden perusteella. Kokonaispisteet muodostuvat seitsemän osa-alueen painotettuna keskiarvona. Olemme verranneet seuraavia:

1. Viiden vuoden tuotto p.a.
2. Parhaat kuukausituotot
3. Heikoimmat kuukausituotot
4. Tuottoero indeksiin
5. Voittosuhde indeksiin
6. Riski
7. Tuotto vs. riski

Mikä on yhdistelmärahasto

Yhdistelmärahasto on usein osake- ja korkorahastojen yhdistelmä. Säästäjä saa yhdellä sijoituksella laajan hajautuksen osake- ja korkomarkkinoille. Yhdistelmärahastoja on tyypillisesti kolmenlaisia: matalariskisiä, neutraaliriskisiä ja korkeariskisiä.

• Matalariskisissä yhdistelmärahastoissa osakesijoitusten osuus on tyypillisesti 20-30 % ja korkosijoitusten 70-80 %.
• Neutraaliriskisissä yhdistelmärahastoissa osake- ja korkosijoitusten suhde on tyypillisesti 50/50.
• Korkeariskisissä yhdistelmärahastoissa osakesijoitusten paino on normaalisti 70-80 % ja korkosijoitusten 20-30 %.

Yhdistelmärahastot ovat helppoja ja suosittuja säästämisvaihtoehtoja. Säästäjän tarvitsee vain valita säästösumma ja oma riskitaso. Usein yhdistelmärahastoihin voi myös kuukausisäästää.

Yhdistelmärahastojen juoksevat vuosittaiset kulut vaihtelevat noin 0,40-2,10 % välillä. Osakepainotteiset yhdistelmärahastot ovat kalliimpia, koska niissä on korkeampi tuotto-odotus. Lisäksi useissa yhdistelmärahastoissa merkintä- ja lunastuspalkkio on 0,50-1,00 %.

Vertailun yhdistelmärahastot

Vertailimme yhdistelmärahastoja kolmessa kategoriassa: matalariskiset, neutraaliriskiset ja korkeariskiset. Eri kategorioissa on kahdeksasta yhteentoista riittävän pitkän tuottohistorian yhdistelmärahastoa.

Muodostimme lisäksi yhdistelmärahastoille yksinkertaiset vertailuindeksit kolmella kustannustehokkaalla ETF:llä. ETF:t ovat pörssinoteerattuja indeksiä seuraavia rahastoja, joihin jokaisella on mahdollisuus sijoittaa. Vertailimme, miten yhdistelmärahastot pärjäävät vertailuindeksiä vastaan ja ennen kaikkea sitä, kumpaan kannattaa sijoittaa: yhdistelmärahastoon vai kolmesta ETF:stä muodostettuun ”tee-se-itse-yhdistelmärahastoon”.

Vertailussa mukana olevat yhdistelmärahastot:

• Aktia Varainhoitosalkku+ Maltillinen / Tasapainoinen / Tuottohakuinen
• Alexandria Maltillinen / Tasapainoinen / Tuottohakuinen
• Danske Invest Kompassi 25 / 50 / 75 K
• Evli Varainhoito 30 / 50
• LähiTapiola Maailma 20 / 50 / 80
• Nordea Säästö 30 / 50 / 75
• OP-Varovainen / OP-Maltillinen / OP-Rohkea
• Seligson & Co Pharos
• S-Pankki Varainhoito 30 / 50 / 70
• Säästöpankki Maltti / Tasapainoinen / Tuottohakuinen
• Ålandsbanken Varainhoito

Vertailun tulokset

Vertailussa kokonaisuutena ei tällä kertaa noussut esille selvää yksittäistä toimijaa, joka olisi loistanut jokaisessa eri riskikategoriassa. Kärkisijoilla olleilla rahastoilla on historiassa ollut muihin vertailun rahastoihin nähden parempia tuottoja, mutta hyville sijoille on noussut myös rahastoja, jotka ovat pärjänneet hyvin muilla osa-alueilla.

Esimerkiksi Aktian rahastot ovat suojanneet rahastosijoittajan varallisuutta erityisen hyvin osakemarkkinoiden laskukuukausina. Osalla rahastoista on ollut korkeat tuottolukemat parhaiden nousukuukausien aikana, mutta silloin myös riskitaso on yleensä muita korkeampi. Osa rahastoista taas suoriutui tasaisen hyvin kaikissa vertailun osa-alueissa.

Vertailussa oli myös toimijoita, joiden rahastot pärjäsivät heikosti kaikissa riskikategorioissa.

Matalariskiset

Matalariskisissä yhdistelmärahastoissa viiden vuoden keskimääräinen vuosituotto oli 3,07 %. ETF:illä muodostetun tee-se-itse-yhdistelmärahaston keskimääräinen vuosituotto oli 1,65 %. Matalariskiset yhdistelmärahastot pärjäsivät siten keskimäärin paremmin vertailuindeksille.

Tuotoilla mitattuna kaikki matalan riskin yhdistelmärahastot pärjäsivät vertailuindeksiä paremmin viiden vuoden keskimääräisellä vuosituotolla mitattuna. Parhaaseen tuottoon yltänyt yhdistelmärahasto voitti vertailuindeksin vuosittain 2,67 %-yksiköllä. Vertailussa heikoiten pärjänneen rahaston vuosituotto oli 1,76 %.

Matalariskiset yhdistelmärahastot ovat tuottaneet keskimäärin edellisvuosia selvästi paremmin vuosien 2024 ja 2025 aikana. Parhaat tuotot viimeisen 12kk ajalta yltävät hieman yli 5 %:iin (data 21.8.2025).

Rahastojen tuottoja voi vertailla helposti Sijoittaja.fi:n Rahastotyökalun avulla, josta löytyy vertailun rahastot mukaan luettuna yli 280 eri yhdistelmä-, osake-, korko- ja kiinteistörahastoa.

Neutraali riski

Neutraalin riskin yhdistelmärahastoissa viiden vuoden keskimääräinen vuosituotto oli 5,70 %. ETF:illä muodostetun tee-se-itse-yhdistelmärahaston keskimääräinen vuosituotto oli 6,77 %. Yhdistelmärahastot hävisivät siten keskimäärin 1,06 %-yksikköä vertailuindeksille p.a. Vain yhden yhdistelmärahaston viiden vuoden keskimääräinen tuotto ylitti vertailuindeksin tuoton.

Neutraalin riskin yhdistelmärahastoissa korkeimpaan tuottoon yltänyt yhdistelmärahasto ylitti vertailuindeksin 0,93 %-yksiköllä p.a. ja tuotti 7,69 % p.a. Huonoin yhdistelmärahasto jäi vertailuindeksistä 1,76 %-yksikköä vuositasolla.

Myös neutraalin riskin yhdistelmärahastot ovat tuottaneet vuosien 2024 ja 2025 aikana keskimäärin edellisvuosia paremmin, mutta vauhti on hiipunut kuluvan vuoden aikana. Parhaiten tuottaneet rahastot ovat viimeisen 12kk aikana tuottaneet n. 7 % (data 21.8.2025).

Korkea riski

Korkean riskin yhdistelmärahastoissa viiden vuoden keskimääräinen vuosituotto oli 7,79 %. ETF:illä muodostetun tee-se-itse-yhdistelmärahaston keskimääräinen vuosituotto oli 11,06 %. Korkean riskin yhdistelmärahastot hävisivät siten keskimäärin 3,27 %-yksikköä vertailuindeksille p.a.

Korkean riskin yhdistelmärahastoissa vertailuindeksi voitti kaikki yhdistelmärahastot. Korkeimpaan tuottoon yltänyt yhdistelmärahasto hävisi indeksille vuosittain 2,22 %-yksiköllä. Huonoin yhdistelmärahasto jäi vertailuindeksistä 4,32 %-yksikköä vuositasolla.

Korkean riskin yhdistelmärahastoissa korkeimmat tuotto viimeisen 12kk ajalta olivat n. 7 % tasolla, mitä voi pitää markkinatuottoon nähden melko heikkona. Rahastoista matalin tuotto vuonna vastaavalta ajanjaksolta oli +4,7 % (data 21.8.2025). Korkean riskin rahastojen tuotot ovat heikentyneet selvästi poikkeuksellisen vahvan vuoden 2024 tasoilta.

Yhdistelmärahastot paremmuusjärjestyksessä (vain jäsenille)

Lue tämä artikkeli ja testaa jäsenyyttä maksutta 14 päivän ajan. Aloita Sijoittaja.fi-jäsenyys

Kokeile jäsenyyttä maksutta ja saat rajattoman pääsyn artikkeleihin sekä suosittuihin sijoittajan työkaluihin. Kokeilun jälkeen vain 11,90 €/kk – peru milloin tahansa.

Aloita ilmainen kokeilu

Tutustu jäsenyyksiin

KirjauduUnohditko salasanasi?

Kirjaudu Googlella

Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.

Löydä tehokkaimmat ETF:t tuhansien ETF:ien joukosta!

ETF-työkalun avulla ETF:ien vertailu ja valinta on helppoa. Mukana yli 3 700 ETF:ää. Vertaile ETF:ien tuottoja ja kuluja, ja tutustu ETF:ien tehokkuuspisteisiin. ETF-työkalu kuuluu Sijoittaja360 -palveluun.