S-Pankki tienaa bonus-asiakkaiden rahastosijoituksilla ”Pistä bonus poikimaan”, mainostaa S-Pankki uusia rahastojaan. Rahastosäästämisen aloittaminen on helppoa. Ei merkintä-, lunastus- tai hallinnointipalkkioita. Iskulauseet ovat myyviä. Onko totuus mainoslauseiden mukainen? Timo Heikkilä 6.5.2014 analyysi rahastot ”Pistä bonus poikimaan”, mainostaa S-Pankki uusia rahastojaan. Rahastosäästämisen aloittaminen on helppoa. Ei merkintä-, lunastus- tai hallinnointipalkkioita. Iskulauseet ovat myyviä. Onko totuus mainoslauseiden mukainen? S-Pankin idea siitä, että s-bonukset voi sijoittaa rahastoihin on loistava. Rahastosäästäminen on tehty helpoksi. Asiakkaan ei tarvitse kuin: Valita kolmesta S-Säästörahastovaihtoehdosta Tehdä S-Rahastotilisopimus verkkopankissa Valmista tuli! Bonukset siirtyvät automaattisesti rahastoihin ja tuottoa kertyy! Todellisuudessa S-Säästörahastoissa on korkeat hallinnointikulut Vähemmälle huomiolle S-Pankin markkinointimateriaalissa jää se, FIM Varainhoito Oy kuuluu S-Ryhmään. S-Pankin rahastot on muodostettu FIM:in rahastoista, joista FIM perii hallinnointipalkkiot. Rahastosäästäjä maksaa siten bonussijoituksistaan hallinnointipalkkioita toisin kuin S-Pankki väittää. Maksetut hallinnointipalkkiot taas palautuvat takaisin S-Ryhmälle. Kolmen rahastovaihtoehdon todelliset hallinnointikulut ovat seuraavat: S-Säästörahasto Varovainen, juoksevat kulut arviolta 0,85 % vuodelta 2014 S-Säästörahasto Kohtuullinen, juoksevat kulut arviolta 1,20 % vuodelta 2014 S-Säästörahasto Rohkea, juoksevat kulut arviolta 1,40 % vuodelta 2014 Viimeisen 12 kk:n S-Säästörahasto Varovaisen tuotto oli 3,7 %. Kun käytetään arvioituja 0,85 % kuluja, olisi tuotto ollut 4,55 % ilman kuluja. Rahastosäästäjällä menee rahasto Varovaisessa lähes 20 % tuotoistaan kuluihin. Viimeisen 12 kk:n S-Säästörahasto Kohtuullisen tuotto oli 7,7 %. Kun käytetään arvioituja 1,20% kuluja, olisi tuotto ollut 8,9 % ilman kuluja. Rahastosäästäjällä menee rahasto Kohtuullisessa n. 13,5 % tuotoistaan kuluihin. Viimeisen 12 kk:n S-Säästörahasto Rohkean tuotto oli 9,5 %. Kun käytetään arvioituja 1,40% kuluja, olisi tuotto ollut 10,9 % ilman kuluja. Rahastosäästäjällä menee rahasto Rohkeassa noin 12,8 % tuotoistaan kuluihin. Tyypillisesti vastaavien rahastojen juoksevat kulut ovat Suomessa keskimäärin 1,5 % vuodessa. Varovaisesti korkoihin ja rahamarkkinasijoituksiin sijoittavien rahastojen juoksevat kulut ovat alle 1 %:n ja riskisempien enemmän osakkeita painottavien rahastojen juoksevat kulut ovat yli 1,5 %. S-Säästörahastojen kulut ovat siten linjassa keskimääräisten suomalaisten rahastojen kanssa. S-Säästörahastojen sijoitukset ovat ulkomailla Hieman yllättävää on, että s-bonuksista merkittävä osa sijoitetaan euroalueen eteläisten valtioiden velkakirjoihin. Rahastoissa isoilla painoilla ovat Italian, Espanjan ja Ranskan valtioiden velkapaperit. Osakkeissa S-rahastot suosivat globaaleja jättiyrityksiä. Myös USA:n osakemarkkinoiden paino on merkittävä. Positiivista on se, että S-rahastot käyttävät myös ETF:iä sijoitusinstrumentteina. Olisi hienoa, että S-Pankilla olisi bonussijoittajille tarjottavana yksi kotimainen rahastovaihtoehto. Kotimaisuutta korostetaan S-kaupoissa, mutta rahastoissa se loistaa poissaolollaan. S-Säästörahasto Varovaisen sisältö FIM Euro (euroalueen korkorahasto: pääpaino Italian ja Espanjan valtioiden velkapapereissa) FIM Likvidi (euroalueelle sijoittava rahamarkkinarahasto: pääpaino yritysten joukkovelkakirjalainoissa, joissa lyhyt juoksuaika) Bny Mellon Compass Fund – Euro Corp Bond-A (euromääräiset yritysten joukkovelkakirjalainat) FIM USA (USA:n osakemarkkinoille sijoittava rahasto) FIM Real (sijoittaa alle 10 vuoden pituisiin euromääräisiin inflaatiosuojattuihin joukkolainoihin: pääpaino Italian ja Ranskan valtioiden velkapapereissa) FIM Rohto (terveyssektorille sijoittava osakerahasto: pääpaino suurissa globaaleissa lääkeyhtiöissä) FIM Brands (tunnettuihin ja vahvoihin tuotemerkkeihin sijoittava osakerahasto: pääpaino globaaleissa yhtiöissä, suurin sijoitus Google) Bny Mellon Compass Euro High Yield -A (globaalit yritysten joukkovelkakirjalainat) Raiffeisen Europa High Yield (euromääräiset korkean riskin yritysten joukkovelkakirjalainat) FIM BRIC+ A (kehittyville markkinoille sijoittava osakerahasto: pääpaino kiinalaisissa osakkeissa) S-Säästörahasto Kohtuullisen sisältö FIM USA (USA:n osakemarkkinoille sijoittava rahasto) Db X-Trackers – S&p 500 Etf (USA:laisiin osakkeisiin sijoittava ETF) FIM Brands (tunnettuihin ja vahvoihin tuotemerkkeihin sijoittava osakerahasto: pääpaino globaaleissa yhtiöissä, suurin sijoitus Google) FIM Rohto (terveyssektorille sijoittava osakerahasto: pääpaino suurissa globaaleissa lääkeyhtiöissä) FIM Likvidi (euroalueelle sijoittava rahamarkkinarahasto: pääpaino yritysten joukkovelkakirjalainoissa, joissa lyhyt juoksuaika) FIM Euro (euroalueen korkorahasto: pääpaino Italian ja Espanjan valtioiden velkapapereissa) Bny Mellon Compass Fund – Euro Corp Bond-A (euromääräiset yritysten joukkovelkakirjalainat) FIM BRIC+ A (kehittyville markkinoille sijoittava osakerahasto: pääpaino kiinalaisissa osakkeissa) FIM Union (euroalueelle sijoittava osakerahasto: suurimmat sijoitukset saksalaisissa ja ranskalaisissa pankeissa) Bny Mellon Compass Euro High Yield -A (globaalit yritysten joukkovelkakirjalainat) S-Säästörahasto Rohkean sisältö FIM USA (USA:n osakemarkkinoille sijoittava rahasto) Db X-Trackers – S&p 500 Etf (USA:laisiin osakkeisiin sijoittava ETF) Ishares S&p 500 Index Fund (USA:laisiin osakkeisiin sijoittava ETF) FIM Rohto (terveyssektorille sijoittava osakerahasto: pääpaino suurissa globaaleissa lääkeyhtiöissä) FIM Brands (tunnettuihin ja vahvoihin tuotemerkkeihin sijoittava osakerahasto: pääpaino globaaleissa yhtiöissä, suurin sijoitus Google) FIM Union (euroalueelle sijoittava osakerahasto: suurimmat sijoitukset saksalaisissa ja ranskalaisissa pankeissa) FIM BRIC+ A (kehittyville markkinoille sijoittava osakerahasto: pääpaino kiinalaisissa osakkeissa) FIM Visio (eurooppalaisiin kasvaviin yrityksiin sijoittava osakerahasto) FIM Frontier C (reunamarkkinoille sijoittava osakerahasto: pääpaino rahoitussektorilla ja Lähi-Idässä) Db X-Trackers Ftse 100 Ucits Etf (brittiläisiin osakkeisiin sijoittava ETF) Yhteenveto Bonusten sijoittaminen kannustaa ihmisiä säästämään ja sijoittamaan, mistä iso plussa S-Pankille Toteuttaminen on tehty helpoksi Merkintä- ja lunastuspalkkioita ei ainakaan esitteiden perusteella peritä välillisestikään Sijoitukset on tehty omiin rahastoihin, joista asiakkaat maksavat hallinnointipalkkiot, vaikka annetaan ymmärtää toisin Haluavatko S-asiakkaat, että S-bonukset sijoitetaan Italian, Espanjan ja Ranskan valtioiden velkapapereihin tai globaaleihin suuryrityksiin? Kotimaista rahastovaihtoehtoa ei ole tarjolla analyysi rahastot Kirjaudu sisään Muista minut Kirjaudu Unohditko salasanasi? Unohditko salasanasi? Syötä sähköpostisi. Vaihda salasana Takaisin kirjautumiseen
S-Pankin idea siitä, että s-bonukset voi sijoittaa rahastoihin on loistava. Rahastosäästäminen on tehty helpoksi. Asiakkaan ei tarvitse kuin: Valita kolmesta S-Säästörahastovaihtoehdosta Tehdä S-Rahastotilisopimus verkkopankissa Valmista tuli! Bonukset siirtyvät automaattisesti rahastoihin ja tuottoa kertyy! Todellisuudessa S-Säästörahastoissa on korkeat hallinnointikulut Vähemmälle huomiolle S-Pankin markkinointimateriaalissa jää se, FIM Varainhoito Oy kuuluu S-Ryhmään. S-Pankin rahastot on muodostettu FIM:in rahastoista, joista FIM perii hallinnointipalkkiot. Rahastosäästäjä maksaa siten bonussijoituksistaan hallinnointipalkkioita toisin kuin S-Pankki väittää. Maksetut hallinnointipalkkiot taas palautuvat takaisin S-Ryhmälle. Kolmen rahastovaihtoehdon todelliset hallinnointikulut ovat seuraavat: S-Säästörahasto Varovainen, juoksevat kulut arviolta 0,85 % vuodelta 2014 S-Säästörahasto Kohtuullinen, juoksevat kulut arviolta 1,20 % vuodelta 2014 S-Säästörahasto Rohkea, juoksevat kulut arviolta 1,40 % vuodelta 2014 Viimeisen 12 kk:n S-Säästörahasto Varovaisen tuotto oli 3,7 %. Kun käytetään arvioituja 0,85 % kuluja, olisi tuotto ollut 4,55 % ilman kuluja. Rahastosäästäjällä menee rahasto Varovaisessa lähes 20 % tuotoistaan kuluihin. Viimeisen 12 kk:n S-Säästörahasto Kohtuullisen tuotto oli 7,7 %. Kun käytetään arvioituja 1,20% kuluja, olisi tuotto ollut 8,9 % ilman kuluja. Rahastosäästäjällä menee rahasto Kohtuullisessa n. 13,5 % tuotoistaan kuluihin. Viimeisen 12 kk:n S-Säästörahasto Rohkean tuotto oli 9,5 %. Kun käytetään arvioituja 1,40% kuluja, olisi tuotto ollut 10,9 % ilman kuluja. Rahastosäästäjällä menee rahasto Rohkeassa noin 12,8 % tuotoistaan kuluihin. Tyypillisesti vastaavien rahastojen juoksevat kulut ovat Suomessa keskimäärin 1,5 % vuodessa. Varovaisesti korkoihin ja rahamarkkinasijoituksiin sijoittavien rahastojen juoksevat kulut ovat alle 1 %:n ja riskisempien enemmän osakkeita painottavien rahastojen juoksevat kulut ovat yli 1,5 %. S-Säästörahastojen kulut ovat siten linjassa keskimääräisten suomalaisten rahastojen kanssa. S-Säästörahastojen sijoitukset ovat ulkomailla Hieman yllättävää on, että s-bonuksista merkittävä osa sijoitetaan euroalueen eteläisten valtioiden velkakirjoihin. Rahastoissa isoilla painoilla ovat Italian, Espanjan ja Ranskan valtioiden velkapaperit. Osakkeissa S-rahastot suosivat globaaleja jättiyrityksiä. Myös USA:n osakemarkkinoiden paino on merkittävä. Positiivista on se, että S-rahastot käyttävät myös ETF:iä sijoitusinstrumentteina. Olisi hienoa, että S-Pankilla olisi bonussijoittajille tarjottavana yksi kotimainen rahastovaihtoehto. Kotimaisuutta korostetaan S-kaupoissa, mutta rahastoissa se loistaa poissaolollaan. S-Säästörahasto Varovaisen sisältö FIM Euro (euroalueen korkorahasto: pääpaino Italian ja Espanjan valtioiden velkapapereissa) FIM Likvidi (euroalueelle sijoittava rahamarkkinarahasto: pääpaino yritysten joukkovelkakirjalainoissa, joissa lyhyt juoksuaika) Bny Mellon Compass Fund – Euro Corp Bond-A (euromääräiset yritysten joukkovelkakirjalainat) FIM USA (USA:n osakemarkkinoille sijoittava rahasto) FIM Real (sijoittaa alle 10 vuoden pituisiin euromääräisiin inflaatiosuojattuihin joukkolainoihin: pääpaino Italian ja Ranskan valtioiden velkapapereissa) FIM Rohto (terveyssektorille sijoittava osakerahasto: pääpaino suurissa globaaleissa lääkeyhtiöissä) FIM Brands (tunnettuihin ja vahvoihin tuotemerkkeihin sijoittava osakerahasto: pääpaino globaaleissa yhtiöissä, suurin sijoitus Google) Bny Mellon Compass Euro High Yield -A (globaalit yritysten joukkovelkakirjalainat) Raiffeisen Europa High Yield (euromääräiset korkean riskin yritysten joukkovelkakirjalainat) FIM BRIC+ A (kehittyville markkinoille sijoittava osakerahasto: pääpaino kiinalaisissa osakkeissa) S-Säästörahasto Kohtuullisen sisältö FIM USA (USA:n osakemarkkinoille sijoittava rahasto) Db X-Trackers – S&p 500 Etf (USA:laisiin osakkeisiin sijoittava ETF) FIM Brands (tunnettuihin ja vahvoihin tuotemerkkeihin sijoittava osakerahasto: pääpaino globaaleissa yhtiöissä, suurin sijoitus Google) FIM Rohto (terveyssektorille sijoittava osakerahasto: pääpaino suurissa globaaleissa lääkeyhtiöissä) FIM Likvidi (euroalueelle sijoittava rahamarkkinarahasto: pääpaino yritysten joukkovelkakirjalainoissa, joissa lyhyt juoksuaika) FIM Euro (euroalueen korkorahasto: pääpaino Italian ja Espanjan valtioiden velkapapereissa) Bny Mellon Compass Fund – Euro Corp Bond-A (euromääräiset yritysten joukkovelkakirjalainat) FIM BRIC+ A (kehittyville markkinoille sijoittava osakerahasto: pääpaino kiinalaisissa osakkeissa) FIM Union (euroalueelle sijoittava osakerahasto: suurimmat sijoitukset saksalaisissa ja ranskalaisissa pankeissa) Bny Mellon Compass Euro High Yield -A (globaalit yritysten joukkovelkakirjalainat) S-Säästörahasto Rohkean sisältö FIM USA (USA:n osakemarkkinoille sijoittava rahasto) Db X-Trackers – S&p 500 Etf (USA:laisiin osakkeisiin sijoittava ETF) Ishares S&p 500 Index Fund (USA:laisiin osakkeisiin sijoittava ETF) FIM Rohto (terveyssektorille sijoittava osakerahasto: pääpaino suurissa globaaleissa lääkeyhtiöissä) FIM Brands (tunnettuihin ja vahvoihin tuotemerkkeihin sijoittava osakerahasto: pääpaino globaaleissa yhtiöissä, suurin sijoitus Google) FIM Union (euroalueelle sijoittava osakerahasto: suurimmat sijoitukset saksalaisissa ja ranskalaisissa pankeissa) FIM BRIC+ A (kehittyville markkinoille sijoittava osakerahasto: pääpaino kiinalaisissa osakkeissa) FIM Visio (eurooppalaisiin kasvaviin yrityksiin sijoittava osakerahasto) FIM Frontier C (reunamarkkinoille sijoittava osakerahasto: pääpaino rahoitussektorilla ja Lähi-Idässä) Db X-Trackers Ftse 100 Ucits Etf (brittiläisiin osakkeisiin sijoittava ETF) Yhteenveto Bonusten sijoittaminen kannustaa ihmisiä säästämään ja sijoittamaan, mistä iso plussa S-Pankille Toteuttaminen on tehty helpoksi Merkintä- ja lunastuspalkkioita ei ainakaan esitteiden perusteella peritä välillisestikään Sijoitukset on tehty omiin rahastoihin, joista asiakkaat maksavat hallinnointipalkkiot, vaikka annetaan ymmärtää toisin Haluavatko S-asiakkaat, että S-bonukset sijoitetaan Italian, Espanjan ja Ranskan valtioiden velkapapereihin tai globaaleihin suuryrityksiin? Kotimaista rahastovaihtoehtoa ei ole tarjolla analyysi rahastot