eToro on tullut markkinoille rytinällä ja miljoonia uusia sijoittajia on liittynyt mukaan. Kerromme, mikä uusissa sijoitusalustoissa houkuttelee ja omia kokemuksiamme sosiaalisesta sijoitusalustasta eTorosta.
Onko eToro niin edullinen kuin se lupaa? Miten kaupat toteutetaan ja mitkä ovat todelliset kustannukset? Artikkelissa analyysi eToron hyvistä ja huonoista puolista, sekä tavallisten sijoittajien kokemuksia eTorosta.
eToro* on perustettu vuonna 2007 ja se on maailman johtava sosiaalisen kaupankäynnin alusta, joka tarjoaa laajan valikoiman työkaluja pääomamarkkinoille sijoittamiseen. eToron sijoitusalustalla sijoittajat voivat sijoittaa eri omaisuusluokkiin, kuten osakkeisiin erittäin alhaisilla kuluilla. Esimerkiksi osakekaupoista eToro ei veloita välityspalkkiota lainkaan. eTorolla on maailmanlaajuisesti yli 25 miljoonaa rekisteröityä käyttäjää.
68 % yksityissijoittajien tileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla tätä palveluntarjoajaa käyttäen. Sinun on syytä harkita, ymmärrätkö hinnanerosopimusten toimintaperiaatteen ja onko sinulla varaa asettaa pääomasi alttiiksi huomattavalle riskille.
“Jokainen sijoittaja voi myös seurata menestyneimpiä sijoittajia.”
eToron perustajan Yoni Assian mukaan eToron sijoitusalusta on rakennettu sosiaaliseksi verkostoksi. Käyttäjät hyötyvät siitä, että ovat osa globaalia yhteisöä, jonka käyttäjät jakavat sijoitusstrategioitaan ja sijoitusnäkemyksiään. Jokainen sijoittaja voi myös seurata menestyneimpiä sijoittajia.
Käyttäjät voivat seurata myös Sijoittaja.fi:n kansainvälisiä salkkuja eTorossa.
| Luottettavuus ja turvallisuus | Erinomainen, SSL-suojattu |
| Säätely ja valvonta | Valvottu, FCA, CySEC ja ASIC:n finanssivalvonta |
| Asiakaspalvelu | Kyllä, käyttäjätuki englanniksi, sivut englanniksi ja suomeksi |
| Sijoituskohteet | Laaja valikoima, yli 1000 kohdetta. Osakkeet, ETF:t, CFD:t |
| Talletustavat | Luotto-/pankkikortti, pankkisiirto, Paypal, Neteller, Skrill |
| Minimitalletus | 200 USD |
| Avausmaksu | 0€ |
| Kaupankäyntipalkkio osakkeille | 0€ |
| Kaupankäyntipalkkio Eurooppa-listatut ETF:t | 0€ |
| Salkkujen kopioiminen | 0€ |
| Tilinhoitomaksu | 0€, kun kirjaudut ainakin kerran 12 kk aikana, muutoin 10 USD/vuosi |
| Nostopalkkio | 0€, vain rekisteröidyttyäsi Sijoittaja.fi kautta, muille 5 USD |
68 % yksityissijoittajien tileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla tätä palveluntarjoajaa käyttäen. Sinun on syytä harkita, ymmärrätkö hinnanerosopimusten toimintaperiaatteen ja onko sinulla varaa asettaa pääomasi alttiiksi huomattavalle riskille.
Hinta on monelle suomalaiselle yksi selkeimmistä syistä, sillä monet suomalaiset pankit ja osakevälittäjät veloittavat jopa 15 euroa jokaisesta kaupasta, jonka teet yhdysvaltalaisella osakkeella.
eToro mahdollistaa myös osakkeiden osuuksien ostamisen. Esimerkiksi Teslan osake on ollut viime aikoina yli 1000 dollarin tai Amazonin osake yli 3000 dollarin kappaleelta, jolloin näihin osakkeisiin sijoittaminen monelle piensijoittajalle mahdotonta, jos myös hyvää hajautusta. Voit ostaa eTorossa esim. 1/10 osan osakkeesta.
Kaupankäyntialusta on myös selkeä ja helppokäyttöinen. Sosiaalinen sijoittaminen on myös mielenkiintoinen ominaisuus, jota harvalla toimijalla on. Copyportfolio-ominaisuuden avulla voit kopioida parhaimpien sijoittajien salkut helposti, jolloin samat kaupat tapahtuvat salkussasi. Sijoituskohteita on eTorossa myös valtavasti.
Sijoituskohteet eTorossa voi jakaa kolmeen osioon: osakkeet, ETF:t ja CFD:t (Contract for Difference) eli hinnanerosopimukset. Suosittelemme ostamaan vain aitoja osakkeita ja ETF:iä. Hinnanerosopimusten tappioita ei voi vähentää verotuksessa ja vain aidoissa osakkeissa välityspalkkio on 0. CFD-tuotteita on monessa eri muodossa niin osakkeina, ETF:inä, indekseinä, valuuttakaupassa ja raaka-aineina.
Voit ostaa aitoja osakkeita useimmista pörsseistä maksutta näihin pörsseihin kuuluu esimerkiksi. Yhdysvallat, Englanti, HongKong, Saksa, Ranska ja Ruotsi, sekä moni muu maa. Sen sijaan suomalaisia osakkeita voi ostaa vain CFD-muodossa. Kaikki vivutetut tuotteet ovat eTorossa CFD-tuotteita. Järkevintä on ostaa vain aitoja osakkeitta eTorossa ja kopioida vain sellaisia salkkuja, jotka käyttävät aitoja osakkeita tai ETFiä. eTorosta löytyy jo satojen firmojen osakkeet ja valikoima kasvaa jatkuvasti.
Aivan kaikkein pienimpiä listattuja firmoja ei löydy vaikka ne olisivat Yhdysvalloissa, mutta tunnetuimmat, suurimmat ja mielenkiintoisimmat megatrendiyhtiöt joita eTorosta voi ostaa aitoina osakkeita vastaa varmasti lähes kaikkien tarpeisiin. Tunnettuja firmoja joita voit ostaa on esimerkiksi. Tesla*, Apple*, Microsoft*, Amazon*, tai Google* . Kaikki nuo firmat löytyvät myös disruptiiviset teknologiaosakkeet salkustamme.
Osittain johtuen EU-säännöksistä on aitojen ETF:ien valikoima eTorossa valitettavan suppea, mutta useita tunnettuja ETF:iä kuitenkin löytyy. ETF:ien ostamisessa pitää olla kuitenkin erittäin tarkka sillä eTorosta löytyy valtavasti CFD muotoisia ETF:iä. Tunnistat aidon ETF:n samalla tavalla kuin osakkeen. Ennen ostamista pitää lukea teksti “Ei palkkiota” (Commission Free). Mikäli olet valinnut CFD-tuotteen on ennen ostamista näkyvissä teksti “CFD-Kauppa” (CFD Trade).
EU-sääntelyn piirissä ja siten eTorossa kuluttomat ETF.t löydät esimerkiksi kirjoittamalla eToron hakukenttää “UCITS”. UCITS eli Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities tarkoittaa sitä, että rahasto on EU:n regulaation piirissä. Tämä merkintä takaa myös suomalaiselle sijoittajalle eTorossa sen, että ETF-rahasto on aito eikä CFD Tuote. UCITS merkintä on myös näiden rahastojen nimissä kuten SPDR S&P 500 UCITS ETF
EU-alueelta tuleville asiakkaille on tällä hetkellä tarjolla vain maa- tai aluekohtaisia aitoja ETF:iä. Näitä ovat esimerkiksi ehkä maailman seuratuimpaan indeksiin pohjautuva ETF eli SPDR S&P 500. SPDR S&P500 UCITS ETF sijoittaa S&P 500 indeksin mukaisesti. Indeksiiin kuuluu 500 yhdysvaltojen markkina-arvoltaan isointa yhiötä. Indeksin osakkeet ovat usein listattu joko Nasdaqiin tai New Yorkin pörssiin. Indeksistä löytyy lähes kaikki tunnetut firmat Coca-Colasta Appleen ja Berkshire Hathawaystä Starbucksiin
Poimimme neljä globaalisti suosituinta ETF:ää. Ne ovat S&P 500, NASDAQ 100, MSCI World ja MSCI Europe -indeksejä seuraavat ETF-rahastot.
Yhdysvaltojen yleisindeksiin eli S&P 500 mukaisesti sijoittajava löytyy eTorosta tuotto- ja kasvuosuuksina. Kasvuosuus eli osingon uudeleen sijoittava ETF löytyy nimellä iShares Core S&P 500 UCITS ETF*. Tuotto-osuus eli osinkoa jakava ETF on taas iShares S&P 500 UCITS ETF (Dist)* Dist ETF:n lopussa tulee sanasta Distribution eli jakamista. Dist-loppupäätteestä tunnistaa yleensä osinkoa jakavat ETF:t, mutta poikkeuksiakin löytyy.
Nasdaq-100 indeksi on maailman seuratuin teknologiayhtiöiden indeksi. Teknologiayhtiöt kuten Apple, Microsoft, Tesla, Amazon ja Google ovat maailman suurimpia yhtiöitä, joten nämä löytyvät myös S&P500 listalta, mutta ovat Nasdaqissa suuremmalla painolla.
Johtuen pitkälti teknojättien rakettimaisesta kasvusta indeksi on pärjännyt erittäin hyvin viimeiset juoksevat 5 vuotta ja on noussut jopa 170 % huhtikuusta 2017. Vertailun vuoksi S&P 500 on noussut vastaavassa ajassa 90 %. Nasdaq-100 indeksiin sijoittava ETF löytyy eTorosta nimellä iShares NASDAQ 100 UCITS ETF usd*.
MSCI World seuraa 23 kehittyneenmaan pörssien kehitystä. MSCI Worldiin sijoittavalla ETF:llä saa erittäin laajan hajautuksen yli 1500 yhtiöön. Suurimpana maana on Yhdysvallat, jonka koko on lähes 70 % indeksin arvosta. Muita maita on esim Japani, Singapore, Australia ja lähes kaikki läntisen Euroopan maat. Indeksi kattaa noin 85% koko maailman pörssien arvosta. MSCI World ETF löytyy eTorosta nimellä iShares Core MSCI World UCITS ETF*.
MSCI Europe kuvaa 15 kehittyneen Euroopan maan pörssien kehitystä. Suurin maa on Iso-Britannia noin 24 % painolla, suurimpia maita ovat myös Ranska, Sveitsi ja Saksa. Euroopasta löytyy suhteellisen vähän teknologiayhtiöit ja suurimpia sektoreita MSCI EUROPE indeksissä ovatkin terveydenhuolto, pankki ja teollisuus. Teknologiasektorin paino on MSCI Euroopassa reilu 7% ja vertailun vuoksi S&P 500 indeksissä taas 28%. Löydät ETF:n eTorosta nimellä iShares MSCI Europe UCITS ETF (Dist)*. Tämä ETF jakaa myös osinkoa.
Pääomasi on vaarassa
Salkkumme ovat pitkäntähtäimen sijoitussalkkuja ja suunniteltu erityisesti suomalaiselle sijoittajalle, joka haluaa kansainvälistä hajautusta sijoittamalla parhaisiin osakkeisiin. Salkut ovat kopioitavissa eTorossa. Katso tästä ohje miten löydät salkut.
Sijoittaja.fi:n salkut ovat:
Osakesalkuissa on noin 30 osaketta ja ETF-salkussa neljä ETF:ää. Strategioista salkkujen takana voi lukea tarkemmin täältä.
Kaikki salkut ovat tuottaneet hyvin koronamarkkinassa ja sen jälkeen. Parhaiten on menestynyt II-Disruptive, joka tuotti vuonna 2020 peräti 37,9 % ja vuonna 2021 22,9 %. Alkuvuodesta 2022 salkku oli pakkasella johtuen pörssien yleisestä laskusta, mutta sen jälkeen tuotossa on tapahtunut käännettä positiiviseen.
Pääomasi on vaarassa. SmartPortfolios on salkunhoitotuote, jonka tarjoaa eToro Europe Ltd., joka on Cyprus Securities and Exchange Commissionin valtuuttama ja sääntelemä.
Osakkeiden ostaminen poikkeaa siitä, mihin on tottunut kotimaisissa välittäjissä. Esimerkiksi kaupankäyntivaluutta on dollari ja ostaminen on suoraviivaista. Alla kuvakaappaus Nestlen osakkeen ostamisesta. Osaketta ostetaan klikkaamalla osakkeen kohdalla “Käy kauppaa” -nappia (englanniksi Trade).
Ostohinta näkyy laatikossa ja hinta päivittyy reaaliaikaisesti. Sijoittaja voi syöttää haluamansa sijoitussumman tai yksikön. Huom! osakkeita ei ole pakko ostaa tasamääriä, vaan eTorossa voi ostaa osakkeiden osia. Esimerkiksi Nestleä voi ostaa 1,50 kappaletta.
eToro myös kertoo ostohetkellä, paljonko sijoitus on prosentteina salkun pääomasta. Tämä helpottaa salkun allokointia ja riskien hallintaa.
eTorossa sijoittaja voi myös suoraan myydä lyhyeksi tai ostaa osaketta vivulla. Tällöin sijoittaja ei kuitenkaan enää osta oikeaa osaketta, vaan tekee CFD-kaupan, jota ei verotuksellisesti voi suositella. Lue tästä lisää, mikä on CFD.
Vastaavasti, kun osake myydään, käytetään eTorossa termiä sulkea (eng. close). Sijoittaja siis “clousaa sijoituksen”. Sijoittaja voi sulkea koko sijoituksen tai osan siitä.
eTorossa mielenkiintoista ovat muiden käyttäjien analyysit ja näkemykset yksittäisistä osakkeista. Näitä kannattaa kuitenkin lukea varauksella, sillä näkemys korreloi yleensä suoraan sen suhteen, onko sijoittajalla long- vai short-positio osakkeessa. Tilastoja- ja Tutkimus-välilehdiltä kannattaa lisäksi tarkistaa tunnuslukuja ja analyytikoiden suosituksia.
Markkinasivulla* sijoittaja voi tutkia, mitä osakkeita ja ETF:iä muut sijoittajat ostavat juuri nyt. Sivuilta näkee myös suoraan markkinaa liikuttavat osakkeet. Markkinasivuja seuraamalla ei voi olla huomaamatta, mitkä osakkeet ovat sijoittajien suosiossa.
Sijoitusideoita omaan salkkuun saa myös tutkimalla valmiita portfolioita. Sijoittaja voi kopioida muita ihmisiä (Copy People) tai sijoittaa ammattimaisemmin rakennettuihin CopyPortfolioihin.
Ole varovainen, jos päätät kopioida muita ihmisiä. Muista, että salkkujen riski voi olla korkea ja salkku voi sisältää CFD:eita, joita emme suosittele suomalaisille sijoittajille. Tarkista tästä, minkä markkinoiden osakkeet ovat aitoja mitkä CFD:eita eToron palvelussa.
Sijoittaja.fi:n salkut löytyvät Partner Portfolioiden alta (Kumpppaneiden portfoliot). II-Disruptive sijoittaa disruptiivisiin teknologiaosakkeisiin. II-Quality globaaleihin laatuosakkeisiin ja II-ETF-Portolio Eurooppa-listattuihin ETF-rahastoihin. Salkuissa ei käytetä CFD:eita ja turhaa kaupankäyntiä pyritään välttämään.
eToron kulut ovat herättäneet paljon keskustelua. eToro on todella kustannustehokas, koska kansainvälisiä osakkeita voi ostaa nollakuluilla. Alla olevaan taulukkoon on kerätty yhteenveto eToron kuluista. Lue lisää tästä.
Sijoittaja.fi on neuvotellut käyttäjilleen edut, jotka näkyvät alla olevassa taulukossa. Sijoittaja.fi:n käyttäjille eToron kulut ovat muita käyttäjiä alhaisemmat. Ne saa käyttöön, kun rekisteröityy alla olevan linkin kautta. Huom! edut tilitetään manuaalisesti kuukausittain.
Sijoittaja.fi on neuvotellut käyttäjilleen edut. Rekisteröidy eToroon sivujemme kautta ja saat ne käyttöösi.
eToro ansaitsee yllä olevilla kuluilla sekä CFD-kaupankäynnistä saatavilla palkkiolla. Sijoittaja.fi kuluu eToron partner-ohjelmaan, josta voi lukea lisää täältä.
Mikäli et ole kirjautunut tilille 12 kuukauteen, niin eToro veloittaa 10 dollarin kuukausittainen käyttämättömyysmaksun jäljellä olevasta saldosta. Mitään avoimia positioita ei suljeta maksun kattamiseksi. Riittää siis, että kirjaudut tilille kerran vuodessa.
68 % yksityissijoittajien tileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla tätä palveluntarjoajaa käyttäen. Sinun on syytä harkita, ymmärrätkö hinnanerosopimusten toimintaperiaatteen ja onko sinulla varaa asettaa pääomasi alttiiksi huomattavalle riskille.
Kaupankäyntikuluja syntyy sijoittajalle välityspalkkion lisäksi spread-kulusta. Sillä tarkoitetaan osto- ja myynti-hinnan välistä erotusta. Jos osto-hinta on korkeampi kuin markkinahinta, erotus on sijoittajalle kulua. Tämä kulu menee yleensä välittäjälle tai välittäjän käyttämälle “market makerille”. Esimerkiksi eTorossa sijoittajalle on aina tarjolla valmis hinta ja sijoittaja voi ostaa osakkeen osia. Tästä aiheutuu settlaus-kuluja eTorolle.
eToro ilmoittaa, että se ei veloita aidoissa osakkeissa spread-kulua. Tutkimme, miten väite piti paikkaansa omissa salkuissamme.
Tarkastimme toteutuneet kustannukset kolmelle salkullemme: Disruptiiviset teknologiaosakkeet (sisälsi ostohetkellä 30 osaketta), Globaalit matalariskisiset laatuosakkeet (sisälsi ostohetkellä 30 osaketta) ja ETF-salkku (4 ETF-rahastoa).
Tutkimme veloittiko eToro kaupankäyntikustannusta ja vastasiko toteutunut ostohinta markkinahintaa. Mikäli toteutunut ostohinta on korkeampi kuin markkinahinta, erotus voidaan laskea spread-kuluksi.
Toteutuneet “kustannukset” olivat välillä 0,007 – 0,026 %. Tämä tarkoittaa 10 000 euron salkussa 0,70 – 2,60 euron kaupankäyntipalkkiota koko salkulle. Osakesalkussa tehtiin siis 30 ostotoimeksiantoa. Toteutunut “kulu” on niin pieni, että se menee tutkimusvirheen piikkiin.
eToron markkinointilupaus piti siten paikkansa. Kaupankäynti osakkeilla on kulutonta.
Olemme perehtyneet eToron* sijoitusalustaan ja yhtiöön sen takana vuodesta 2018 lähtien. Olemme käyneet myös paikan päällä Tel Avivin pääkonttorissa tutustumassa yhtiöön ja solmimassa yhteistyösopimuksen eToron perustajan Yoni Assian kanssa.
Meitä eTorossa on kiinnostanut uudenlainen lähestymistapa sijoittamiseen. eTorossa sijoittaminen on sosiaalista ja edullista. Ennen kaikkea eToro on ensimmäinen sijoitusalusta, jonka avulla käyttäjät voivat kopioida meidän rakentamat kansainväliset sijoitussalkut.
eToron toimitusjohtaja Yoni Assia: ”eToron sijoitusalusta on nyt käytettävissä 22 kielellä – myös suomeksi. Toivomme, että yhteistyö Sijoittaja.fi:n kanssa mahdollistaa yhä useamman suomalaisen pääsevän nauttimaan eToron eduista. Uskomme, että sijoittajat etsivät pääsyä haluamiinsa omaisuusluokkiin, tietoa ja näkemystä sekä tapaa tehdä sijoittamisesta helppoa. eToro tarjoaa kaikki nämä kolme ominaisuutta edullisella hinnalla, joka mahdollistaa sijoittamisen aivan kaikille.”
68 % yksityissijoittajien tileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla tätä palveluntarjoajaa käyttäen. Sinun on syytä harkita, ymmärrätkö hinnanerosopimusten toimintaperiaatteen ja onko sinulla varaa asettaa pääomasi alttiiksi huomattavalle riskille.
Olen sijoittanut monen vuoden ajan vakuutuskuoressa pankin ohjauksessa. Luovuin kuoresta viime vuonna ja nyt teen päätökset itse.
Pari vuotta sitten olin suomalaisten business enkelien kanssa tutustumismatkalla Tel Avivissa ja sillä matkalla meille esiteltiin eToro, joka on rakennettu kansainväliseen trading-palvelun tuottamiseksi suoraan asiakkaille globaalisti. Silloin heillä oli jo miljoonia asiakkaita ja nyt asiakasmäärä on jo yli 10 miljoonaa. Yritys oli myös saanut merkittävän 100M$ pääomasijoituksen kasvun vauhdittamiseksi.
Suomeen palattuani kirjauduin palveluun kokeilumielessä ja tein ensimmäiset osakesijoitukset itse suoraan eToron kautta. Sijoittaminen oli yllättävän helppoa, mutta olin kuitenkin varovainen, keräsin kokemuksia ja seurasin sekä platformin, että yhtiön kehitystä. Kokeilin myös Degiroa, katselmoin Lynxiä, Mandatum traderia ja muita vastaavia palveluita vertailumielessä. Kotimaan sekä pohjoismaiden osakkeissa käytän edelleen pelkästään perinteisiä Nordean palveluita.
Social Trading on vielä meillä Suomessa varsin uusi sijoitusmalli. Siinä sijoittaja kopioi salkun perustajan mallisalkun itselleen ja voi myös halutessaan hyväksyä salkun tuottajan tekemät muutokset automaattisesti omassa salkussaan. eToron Social Trading palvelu on mahdollistanut mielestäni erittäin kustannustehokkaan mallin seurata ja sijoittaa haluamaansa kohdealueeseen ilman yksittäisiä osakeostoja pelkästään kopioimalla sijoituskohteen salkun ja seuraamalla sitä.
“Ensirekisteröinti eToroon vaatii tunnistautumista, mutta siitä on hyvät suomenkieliset ohjeet.”
Omat kokemukseni Social trading palvelusta ja eToron platformista ovat olleet positiivisia ja erityisesti kansainvälisten osakkeiden treidaaminen on helppoa, edullista ja nopeaa. Verottajalle ei tule automaatti-ilmoitusta, vaan eToron raportista on itse otettava vuosituotot-tappiot verottajalle, mikä on toki lisätyötä sijoittajalle. Kaupankäyntihinnat ovat mielestäni poikkeuksellisen edullisia eikä edes valuutanvaihdosta peritä erilliskulua. Ensirekisteröinti eToron palveluun on tyypillistä pankkien vahvaa tunnistautumista, mutta siitä on hyvät suomenkieliset ohjeet.
Jorma Heinonen
Tilin avaaminen on nykyisten EU-säännösten aikana vaivalloista, mutta se helpottuu, kun seuraa näitä yksityiskohtaisia ohjeita. Tämän jälkeen sijoittajalle avautuu uudenlainen maailma.
Olen kopioinut meidän omat sijoitussalkut, II-Disruptiven ja II-Qualityn. Saan näiden avulla toteutettua kansainvälisen hajautuksen osakkeisiin helposti. Kotimaiset osakkeet olen edelleen pitänyt kotimaisella välittäjällä CFD-kaupasta johtuen.
“Tykkään eTorossa matalista kuluista, mutta erityisesti osakkeiden ostamisen helppoudesta sekä muiden sijoittajien sijoitusideoista.“
Tykkään eTorossa matalista kuluista, mutta erityisesti osakkeiden ostamisen helppoudesta sekä muiden sijoittajien sijoitusideoista. Feediä seuraamalla tietää, mihin osakkeisiin kansainväliset piensijoittajat nyt sijoittavat.
Olen myös tehnyt muutamia CFD-kauppoja, vaikka niiden tappiot eivät olekaan Suomen verotuksessa vähennyskelpoisia. Epäkohta, jota en ymmärrä. Joka tapauksessa näitä kauppoja olen tehnyt pienillä panoksilla ja lähinnä hupimielessä. Isommat panokset ovat suorissa aidoissa USA:laisissa osakkeissa ja omissa salkuissamme. Ajatuksenani on pitemmällä aikavälillä siirtää kaikki kansainväliset sijoitukseni eToron puolelle. Nyt alkuvaiheessa eToro-salkkuni on noin 15-20 % sijoitusvarallisuudestani.
Timo Heikkilä
eToro on usean omaisuuslajin alusta, joka tarjoaa mahdollisuuden sijoittaa osakkeisiin ja hinnanerosopimuksiin (CFD).
Hinnanerosopimukset (CFD) ovat monimutkaisia sijoitusvälineitä, joihin liittyy suuri pääoman nopean menetyksen riski velkavivun käytöstä johtuen. 68 % yksityissijoittajien tileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla tätä palveluntarjoajaa käyttäen. Sinun on syytä harkita, ymmärrätkö hinnanerosopimusten toimintaperiaatteen ja onko sinulla varaa asettaa pääomasi alttiiksi huomattavalle riskille. Aiempi kehitys ei ole osoitus tulevasta.
Keräsimme Sijottaja.fi:n lukijoiden kommentteja eTorosta. Käyttäjät ovat olleet jo pidempään eToron asiakkaita pidempään. Kulutehokkuus ja alustan helppokäyttöisyys nousee esille kommenteissa. eToro soveltuu lukijoiden kokemusten perusteella erityisesti kansainvälistä hajautusta hakeville.
eToro koetaan luotettavana toimijana, mutta esimerkiksi veroraportointi vaatii hieman enemmän työtä kuin tavallisesti. Virtuaalisalkku kerää myös kiitosta, sillä sen avulla on helppo harjoitella kaupankäyntiä.
Mielestäni eToro sopii varsin hyvin minunlaiselleni käyttäjälle, joka on vielä kokematon ja sijoittamisen alkumetreillä. Palvelu tarjoaa helpon harjoittelusalkun, jolla voi kokeilla eri osakeostoja ja kryptoja, sekä seurata vaikka Copyportfoliota. Harjoittelusalkun virtuaalirahalla saa varsin nopeasti testattua palvelun toimivuuden ja oman sijoituskelpoisuutensa.
“Mielestäni eToro sopii varsin hyvin minunlaiselleni käyttäjälle, joka on vielä kokematon ja sijoittamisen alkumetreillä.“
Toinen itse palvelun hyvä ominaisuus on osakkeiden osuuksien osto, sillä jotkut minua kiinnostavat osakkeet ovat varsin kalliita, jopa tuhansia dollareita yksittäin, kuten Google tai Amazon. Voit hankkia eTorosta haluamasi osuuden, vaikka 10USD arvosta tai älysalkuille 500USD arvosta.
Alussa testailin monia osakkeita, kuten Teslaa ja Marine-alueen osakkeita pienillä summilla. Toki kokeilin pienillä summilla vivuttamista leverage CFD:llä ja monesti ne kokeilut eivät olleet kovin hyviä, kun en ollut perehtynyt yrityksen tilanteeseen kunnolla, vaan menin mukaan fiiliksellä, kuten monet muutkin aloittavat sijoittajat.
Teslasta onnistuin kuitenkin tekemään ihan mukavan pikavoiton ja myös kotiuttamaan voiton oikea-aikaisesti. Rahansiirto takaisin onnistui myös hyvin, vaikka sovellus taisi useampaan kertaan tarjota mahdollista lisäsijoitusta kotiutuksen sijaan.
Sauli, rekisteröitynyt eToroon Sijottaja.fi:n kautta 2019
Alku oli hieman epävarmaa aloittaessani eToro:n käytön pari vuotta sitten, kun suhtaudun omien henkilökohtaisten tietojen jakamiseen eToroon kirjautumisen yhteydessä varsin kriittisesti. Nyt jälkikäteen ymmärrän paremmin ”pankkitoimialan” tarpeet ja lakivaatimukset vahvasta tunnistautumisesta myös pankeillamme. Vähän pelotti myös järjestelmän luotettavuus silloin alussa, nykyään ne pelot ovat kaikonneet käyttäjäkokemusten myötä. Rahan siirrot eToroon ja takaisin teen pankkisiirrolla.
Ostin myös II-Disruptive copyportfolion, joka on myös plussalla. Mielestäni eToron salkun kopiointi on loistava idea ja helpottaa hajautusta. Pohjoismaiset osakkeet hoituvat jatkossakin Nordnetin kautta, samoin eurooppalaiset ETF:t, mutta jatkan hajautusta eToron kautta tarvittaessa jenkkiosakkeilla ja kryptoilla.
eToron salkun kopiointi on loistava idea ja helpottaa hajautusta.
Seuraan Sijoittaja.fi blogeja ja webinaareja niin aktiivisesti kuin ehdin ja viimeksi blogista tarttui mukaani ”syyskuun dippi”, missä onnistuin ajoittamaan osakemyyntiä huipulla blogin perusteella. ”Ole oma salkunhoitajasi” on mielestäni hyvä teema ja näkökulma myös jatkossa, ja oppimista riittää
Pete, rekisteröitynyt eToroon Sijottaja.fi:n kautta 2019
Tilin avaus eTorolle oli varsin helppoa samoin kirjautuminen sekä rahansiirto luottokortilta toimi. Tein alussa ETF-ostoja USA:sta, mutta ne loppuivat, kun eToro muutti kaikki USA:n ETF:t CFD- pohjaisiksi. Eurooppalaisia ETF:iä on edelleen saatavilla muutamia, mutta kovasti kiinnostaisi saada myös parhaat USA ETF:t mukaan tarjontaan aitoina ETF:inä, koska suomalaiset yksityissijoittajat eivät voi vähentää CFD-kaupan mahdollisia tappioita verotuksessa.
Alussa valuutanvaihtokustannukset hieman epäilyttivät, mutta tutustuessani Sijoittaja.fi:n tekemään tarkkaan kustannusvertailuun ja käytännössä lähes nollakuluihin n. 10 000 € osakeostoista eToron kautta, ne hälvenivät.
Käytän eToro-palvelua pääosin puhelimen ja iPadin kautta, ja molemmat toimivat mielestäni ihan hyvin.
Koko eToro-palvelu on käännetty suomen kielelle, mutta jotkut termit piti tarkentaa käännöksestä, jotta ne olisi helpompi ymmärtää.
Käytän eToro-palvelua pääosin puhelimen ja iPadin kautta, ja molemmat toimivat mielestäni ihan hyvin. Uusimmat eToro:n minimisijoitukset ostoille ovat myös houkuttelevampia kuin silloin aloittaessani.
Älysalkkujen veroraportointi on vielä vähän työlästä ja siitä tulee vähän lisätyötä vs rahastot/osakkeet kotimaisesta pankista.
Jarkko, rekisteröitynyt eToroon Sijottaja.fi:n kautta 2019
Uudenlaiset sijoitusalustat ovat tehneet sijoittamisesta helpommin lähestyttävää ja sosiaalista. Ne ovat houkutelleet kymmeniä miljoonia uusia sijoittajia pääomamarkkinoille edullisilla hinnoilla ja käyttäjälähtöisyydellä. Erityisen suosittuja uudenlaiset alustat ovat nuorten käyttäjien keskuudessa. eToron lisäksi maailmalla suosittuja alustoja ovat muun muassa Robinhood ja SoFi. Robinhood ja SoFi eivät kuitenkaan ole käytettävissä Suomessa.
Tässä syitä alustojen suosiolle:
Suomi on edelleen pankkikeskeinen ja uudenlaiset sijoitusalustat ovat vielä heikosti tunnettuja. Trendi on kuitenkin muuttumassa. Etenkin korona-aikaan ja sen jälkeen osakemarkkinoilla on havaittu piensijoittajien maihinnousua ja sana leviää nopeasti.
eToro on perustettu vuonna 2007 ja se on maailman johtava sosiaalisen kaupankäynnin alusta, joka tarjoaa laajan valikoiman työkaluja pääomamarkkinoille sijoittamiseen. eToron sijoitusalustalla sijoittajat voivat sijoittaa eri omaisuusluokkiin, kuten osakkeisiin erittäin alhaisilla kuluilla. Esimerkiksi osakekaupoista eToro ei veloita välityspalkkiota lainkaan.
eToro on englanninkielinen alusta, mutta se on saatavilla yhteensä 20 eri kielelle ja yksi näistä on Suomi. Ohje kielen vaihtamiseksi. Lue lisää Sijoittaja.fi:n eToro-artikkeleista.
Artikkelissa Näin avaat tilin eToroon annamme yksityiskohtaiset käytännön ohjeet tilin avaamiseksi eToroon*. Näillä ohjeilla tilin avaaminen on helppoa. Huomaathan, että saat Sijoittaja.fi:n neuvottelemat edut käyttöön vain, kun rekisteröidyt eToroon siirtymällä Sijoittaja.fin sivuilla olevan eToro linkin kautta. Voit rekistöröityä tästä* tai mistä tahaansa muualta sivultamme klikkaamalla “REKISTERÖIDY eTOROON!”-linkkiä. Lue artikkeli tästä linkistä.
eToron kulut ovat herättäneet paljon keskustelua. eToro on todella kustannustahokas osakevälittäjä, koska kansainvälisiä osakkeita voi ostaa nollakuluilla. Ylempänä tämän artikkelin taulukkoon on kerätty yhteenveto eToron kuluista. Sijoittaja.fi on neuvotellut käyttäjilleen edut, jotka näkyvät taulukossa. Sijoittaja.fi:n käyttäjille eToron kulut ovat muita käyttäjiä alhaisemmat. Ne saa käyttöön, kun rekisteröityy tämän artikkelin “REKISTERÖIDY eTOROON!”-linkin kautta. Lue lisää eToron kuluista.
eToro on maailmanlaajuisesti tunnettu ja luotettava välittäjä, jota käyttää yli 20 miljoonaa asiakasta yli 100 eri maassa. Yhtiön pääkonttorit sijaitsevat Limassolissa, Tel Avissa sekä Lontoossa.
eTorossa* voi ostaa aitoja osakkeita tai synteettisiä hinnanerosopimuksia eli CFD:eita (Contract For Difference). CFD:t mahdollistavat lyhyeksimyynnin sekä ostojen (tai myyntien) vivuttamisen. Mikäli olet käymässä kauppaa hinnanerosopimuksella, kaupankäynti-ikkunassa ostosumman alapuolella lukee teksti ”CFD TRADE”. Mikäli kyseessä on fyysinen osake, siinä lukee ”You are buying the underlying asset”. Lähtökohtaisesti emme suosittele suomalaiselle yksityissijoittajalle kaupankäyntiä hinnanerosopimuksilla, sillä yksityissijoittaja ei voi vähentää tappioita verotuksessa. CFD-kaupankäynnistä koituu sijoittajalle myös suuremmat kulut. Lue lisää artikkelista Mitkä ovat aitoja osakkeita ja mitkä CFD:eita eTorossa?
Salkut löytyvät eTorossa kirjoittamalla hakukenttään salkun nimen: II-Disruptive (Disruptiiviset teknologiaosakkeet), II-Quality (Globaalit matalariskiset laatuosakkeet) tai II-ETF-Portfolio (Laajasti hajautettu ETF-salkku). Lue tarkemmat ohjeet artikkelista Näin löydät Sijoittaja.fi:n salkut eTorosta. Voit tutustua salkkuihin lataamalla salkkujen esittelyn tästä.
eToro ei lähetä automaattisesti tietoa tehdyistä kaupoista Suomen verottajalle. Saat tiedot voitoista ja tappioista eToron tilinpäätössivulta (Account Statement), joka löytyy oman profiilisi kautta. Osingoista on peritty lähdevero. Lue lisää verotuksesta ja lataa Excel verotusta varten.
Etkö löytänyt vastausta kysymykseesi? Olemme keränneet artikkeliin Usein kysytyt kysymykset eTorosta sijoittajien useimmin esittämiä kysymyksiä ja niihin vastauksia.
(*) Affiliate-linkki. Linkin kautta siirtyminen sivustolle ei aiheuta kuluja käyttäjälle. Tehdyistä tilauksista sivusto voi saada rahallisen korvauksen.
eToro on useita eri omaisuuseriä tukeva alusta, jonka kautta voit sijoittaa osakkeisiin, sekä käydä kauppaa hinnanerosopimuksilla.
Hinnanerosopimukset (CFD) ovat monimutkaisia sijoitusvälineitä, joihin liittyy suuri pääoman nopean menetyksen riski velkavivun käytöstä johtuen. 68 % yksityissijoittajien tileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla tätä palveluntarjoajaa käyttäen. Sinun on syytä harkita, ymmärrätkö hinnanerosopimusten toimintaperiaatteen ja onko sinulla varaa asettaa pääomasi alttiiksi huomattavalle riskille.
Aiempi kehitys ei ole osoitus tulevasta. Esitetty kaupankäyntihistoria on alle viisi täyttä vuotta, eikä se välttämättä riitä sijoituspäätöksen perusteeksi
Copy trading on salkunhoitopalvelu, jonka tarjoaa eToro (Europe) Ltd., joka on Cyprus Securities and Exchange Commissionin valtuuttama ja sääntelemä.
Kiinnostuitko eTorosta? Haluatko kuulla lisää kokemuksia eTorosta? Haluatko sijoitusideoita kansainvälisistä osakkeista? Haluatko kuulla Sijoittaja.fi:n kansainvälisten salkkujen kehityksestä? Tilaa alla olevan lomakkeen kautta aiheeseen liittyvä sisältö sähköpostiisi heti ilmestyttyä.
22.6.2022 11:49 | Timo Heikkilä
29.6.2022 11:56 | Juho Toratti
28.6.2022 09:05 | Juho Toratti