Vertailussa suosituimmat yhdistelmärahastot – katso parhaat! Yhdistelmärahastot ovat pankkien suosittelemia ratkaisuja pitkäaikaiseen säästämiseen, ja suomalaiset ovatkin näihin ahkerasti sijoittaneet. Vertailimme suosituimmat vaihtoehdot ja rakensimme oman ETF-yhdistelmärahaston. Mikä voitti? Sijoittaja.fi 15.10.2024 analyysi eläkesäästäminen ETF rahastot sijoitusideat säästäminen Vertailut Yhdistelmärahastot ovat pankkien suosittelemia ratkaisuja pitkäaikaiseen säästämiseen, ja suomalaiset ovatkin näihin ahkerasti sijoittaneet. Vertailimme suosituimmat vaihtoehdot ja rakensimme oman ETF-yhdistelmärahaston. Mikä voitti? Rahastovertailu Yhdistelmärahastovertailu on toteutettu samalla periaatteella kuin suomalaisiin osakkeisiin sijoittavien rahastojen vertailu. Yhdistelmärahastot on laitettu paremmuusjärjestykseen seitsemän eri ominaisuuden perusteella. Kokonaispisteet muodostuvat seitsemän osa-alueen painotettuna keskiarvona. Olemme verranneet seuraavia: Viiden vuoden tuotto p.a. Parhaat kuukausituotot Heikoimmat kuukausituotot Tuottoero indeksiin Voittosuhde indeksiin Riski Tuotto vs. riski. Mikä on yhdistelmärahasto Yhdistelmärahasto on usein osake- ja korkorahastojen yhdistelmä. Säästäjä saa yhdellä sijoituksella laajan hajautuksen osake- ja korkomarkkinoille. Yhdistelmärahastoja on tyypillisesti kolmenlaisia: matalariskisiä, neutraaliriskisiä ja korkeariskisiä. Matalariskisissä yhdistelmärahastoissa osakesijoitusten osuus on tyypillisesti 20-30 % ja korkosijoitusten 70-80 %. Neutraaliriskisissä yhdistelmärahastoissa osake- ja korkosijoitusten suhde on tyypillisesti 50/50. Korkeariskisissä yhdistelmärahastoissa osakesijoitusten paino on normaalisti 70-80 % ja korkosijoitusten 20-30 %. Yhdistelmärahastot ovat helppoja ja suosittuja säästämisvaihtoehtoja. Säästäjän tarvitsee vain valita säästösumma ja oma riskitaso. Usein yhdistelmärahastoihin voi myös kuukausisäästää. Yhdistelmärahastojen juoksevat vuosittaiset kulut vaihtelevat noin 0,40-2,10 % välillä. Osakepainotteiset yhdistelmärahastot ovat kalliimpia, koska niissä on korkeampi tuotto-odotus. Lisäksi useissa yhdistelmärahastoissa merkintä- ja lunastuspalkkio on 0,50-1,00 %. Vertailun yhdistelmärahastot Vertailimme yhdistelmärahastoja kolmessa kategoriassa: matalariskiset, neutraaliriskiset ja korkeariskiset. Eri kategorioissa on kahdeksasta yhteentoista riittävän pitkän tuottohistorian yhdistelmärahastoa. Muodostimme lisäksi yhdistelmärahastoille yksinkertaiset vertailuindeksit kolmella kustannustehokkaalla ETF:llä. ETF:t ovat pörssinoteerattuja indeksiä seuraavia rahastoja, joihin jokaisella on mahdollisuus sijoittaa. Vertailimme, miten yhdistelmärahastot pärjäävät vertailuindeksiä vastaan ja ennen kaikkea sitä, kumpaan kannattaa sijoittaa: yhdistelmärahastoon vai kolmesta ETF:stä muodostettuun ”tee-se-itse-yhdistelmärahastoon”. Vertailussa mukana olevat yhdistelmärahastot: Aktia Varainhoitosalkku+ Maltillinen / Tasapainoinen / Tuottohakuinen Alexandria Maltillinen / Tasapainoinen / Tuottohakuinen Danske Invest Kompassi 25 / 50 / 75 K Evli Varainhoito 30 / 50 LähiTapiola Maailma 20 / 50 / 80 Nordea Säästö 30 / 50 / 75 OP-Varovainen / OP-Maltillinen / OP-Rohkea Seligson & Co Pharos S-Pankki Varainhoito 30 / 50 / 70 Säästöpankki Maltti / Tasapainoinen / Tuottohakuinen Ålandsbanken Varainhoito Vertailun tulokset Vertailussa kokonaisuutena ei tällä kertaa noussut esille selvää yksittäistä toimijaa, joka olisi loistanut jokaisessa eri riskikategoriassa. Kärkisijoilla olleilla rahastoilla on historiassa ollut muihin vertailun rahastoihin nähden parempia tuottoja, mutta hyville sijoille on noussut myös rahastoja, jotka ovat pärjänneet hyvin muilla osa-alueilla. Esimerkiksi Aktian rahastot ovat suojanneet rahastosijoittajan varallisuutta erityisen hyvin osakemarkkinoiden laskukuukausina. Osalla rahastoista on ollut korkeat tuottolukemat parhaiden nousukuukausien aikana, mutta silloin myös riskitaso on yleensä muita korkeampi. Osa rahastoista taas suoriutui tasaisen hyvin kaikissa vertailun osa-alueissa. Vertailussa oli myös toimijoita, joiden rahastot pärjäsivät heikosti kaikissa riskikategorioissa. Matalariskiset Matalariskisissä yhdistelmärahastoissa viiden vuoden keskimääräinen vuosituotto oli 2,35 %. ETF:illä muodostetun tee-se-itse-yhdistelmärahaston keskimääräinen vuosituotto oli 1,60 %. Matalariskiset yhdistelmärahastot pärjäsivät siten keskimäärin paremmin vertailuindeksille. Tuotoilla mitattuna suurin osa matalan riskin yhdistelmärahastoista pärjäsi vertailuindeksiä paremmin viiden vuoden keskimääräisellä vuosituotolla mitattuna. Kaksi rahastoa tosin jäi vertailuindeksin tuotoista. Parhaaseen tuottoon yltänyt yhdistelmärahasto voitti vertailuindeksin vuosittain 1,65 %-yksiköllä. Vertailussa heikoiten pärjänneen rahaston vuosituotto oli 1,01 %. Matalariskiset yhdistelmärahastot ovat tuottaneet keskimäärin edellisvuosia selvästi paremmin vuoden 2024 aikana. Parhaat tuotot vuoden 2024 aikana yltävät jopa yli +8 % tason. Rahastojen tuottoja voi vertailla helposti Sijoittaja.fi:n Rahastotyökalun avulla, josta löytyy vertailun rahastot mukaan luettuna yli 260 eri yhdistelmä-, osake-, korko- ja kiinteistörahastoa. Neutraali riski Neutraalin riskin yhdistelmärahastoissa viiden vuoden keskimääräinen vuosituotto oli 4,99 %. ETF:illä muodostetun tee-se-itse-yhdistelmärahaston keskimääräinen vuosituotto oli 5,71 %. Yhdistelmärahastot hävisivät siten keskimäärin 0,72 %-yksikköä vertailuindeksille p.a. Osalla yhdistelmärahastoista viiden vuoden tuotto tosin ylitti vertailuindeksin tuoton. Neutraalin riskin yhdistelmärahastoissa korkeimpaan tuottoon yltänyt yhdistelmärahasto ylitti vertailuindeksin 0,70 %-yksiköllä p.a. ja tuotti 6,41 % p.a. Huonoin yhdistelmärahasto jäi vertailuindeksistä 1,76 %-yksikköä vuositasolla. Myös neutraalin riskin yhdistelmärahastot ovat tuottaneet vuoden 2024 aikana keskimäärin edellisvuosia paremmin. Parhaiten tuottaneet rahastot ovat kuluvana vuonna tuottaneet noin +11 %. Korkea riski Korkean riskin yhdistelmärahastoissa viiden vuoden keskimääräinen vuosituotto oli 6,96 %. ETF:illä muodostetun tee-se-itse-yhdistelmärahaston keskimääräinen vuosituotto oli 9,26 %. Korkean riskin yhdistelmärahastot hävisivät siten keskimäärin 2,30 %-yksikköä vertailuindeksille p.a. Korkean riskin yhdistelmärahastoissa vertailuindeksi voitti kaikki yhdistelmärahastot. Korkeimpaan tuottoon yltänyt yhdistelmärahasto hävisi indeksille vuosittain 1,69 %-yksiköllä. Huonoin yhdistelmärahasto jäi vertailuindeksistä 2,82 %-yksikköä vuositasolla. Korkean riskin yhdistelmärahastoissa kaikki paitsi yksi rahasto ovat yltäneet kuluneen vuoden aikana yli +10 % tuottoon. Rahastoista matalin tuotto vuonna 2024 oli +9,20 %. Yhdistelmärahastot paremmuusjärjestyksessä (vain jäsenille) Lue ilmaiseksi kaksi viikkoa Haluatko lukea artikkelin? Sijoittaja.fi -jäsenenä saat lukuoikeuden tähän ja tuhansiin muihin artikkeleihin ja analyyseihin. Lisäksi saat käyttöösi Sijoittaja360 -palvelun. Ilmaisen kokeilujakson jälkeen tilaus jatkuu 11,90€. Voit perua koska tahansa. Aloita ilmainen kokeilu Tutustu jäsenyyksiin KirjauduUnohditko salasanasi? Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta. Löydä tehokkaimmat ETF:t tuhansien ETF:ien joukosta! ETF-työkalun avulla ETF:ien vertailu ja valinta on helppoa. Mukana yli 3 300 ETF:ää. Vertaile ETF:ien tuottoja ja kuluja, ja tutustu ETF:ien tehokkuuspisteisiin. ETF-työkalu kuuluu Sijoittaja360 -palveluun. Kokeile ilmaiseksi analyysi eläkesäästäminen ETF rahastot sijoitusideat säästäminen Vertailut
Rahastovertailu Yhdistelmärahastovertailu on toteutettu samalla periaatteella kuin suomalaisiin osakkeisiin sijoittavien rahastojen vertailu. Yhdistelmärahastot on laitettu paremmuusjärjestykseen seitsemän eri ominaisuuden perusteella. Kokonaispisteet muodostuvat seitsemän osa-alueen painotettuna keskiarvona. Olemme verranneet seuraavia: Viiden vuoden tuotto p.a. Parhaat kuukausituotot Heikoimmat kuukausituotot Tuottoero indeksiin Voittosuhde indeksiin Riski Tuotto vs. riski. Mikä on yhdistelmärahasto Yhdistelmärahasto on usein osake- ja korkorahastojen yhdistelmä. Säästäjä saa yhdellä sijoituksella laajan hajautuksen osake- ja korkomarkkinoille. Yhdistelmärahastoja on tyypillisesti kolmenlaisia: matalariskisiä, neutraaliriskisiä ja korkeariskisiä. Matalariskisissä yhdistelmärahastoissa osakesijoitusten osuus on tyypillisesti 20-30 % ja korkosijoitusten 70-80 %. Neutraaliriskisissä yhdistelmärahastoissa osake- ja korkosijoitusten suhde on tyypillisesti 50/50. Korkeariskisissä yhdistelmärahastoissa osakesijoitusten paino on normaalisti 70-80 % ja korkosijoitusten 20-30 %. Yhdistelmärahastot ovat helppoja ja suosittuja säästämisvaihtoehtoja. Säästäjän tarvitsee vain valita säästösumma ja oma riskitaso. Usein yhdistelmärahastoihin voi myös kuukausisäästää. Yhdistelmärahastojen juoksevat vuosittaiset kulut vaihtelevat noin 0,40-2,10 % välillä. Osakepainotteiset yhdistelmärahastot ovat kalliimpia, koska niissä on korkeampi tuotto-odotus. Lisäksi useissa yhdistelmärahastoissa merkintä- ja lunastuspalkkio on 0,50-1,00 %. Vertailun yhdistelmärahastot Vertailimme yhdistelmärahastoja kolmessa kategoriassa: matalariskiset, neutraaliriskiset ja korkeariskiset. Eri kategorioissa on kahdeksasta yhteentoista riittävän pitkän tuottohistorian yhdistelmärahastoa. Muodostimme lisäksi yhdistelmärahastoille yksinkertaiset vertailuindeksit kolmella kustannustehokkaalla ETF:llä. ETF:t ovat pörssinoteerattuja indeksiä seuraavia rahastoja, joihin jokaisella on mahdollisuus sijoittaa. Vertailimme, miten yhdistelmärahastot pärjäävät vertailuindeksiä vastaan ja ennen kaikkea sitä, kumpaan kannattaa sijoittaa: yhdistelmärahastoon vai kolmesta ETF:stä muodostettuun ”tee-se-itse-yhdistelmärahastoon”. Vertailussa mukana olevat yhdistelmärahastot: Aktia Varainhoitosalkku+ Maltillinen / Tasapainoinen / Tuottohakuinen Alexandria Maltillinen / Tasapainoinen / Tuottohakuinen Danske Invest Kompassi 25 / 50 / 75 K Evli Varainhoito 30 / 50 LähiTapiola Maailma 20 / 50 / 80 Nordea Säästö 30 / 50 / 75 OP-Varovainen / OP-Maltillinen / OP-Rohkea Seligson & Co Pharos S-Pankki Varainhoito 30 / 50 / 70 Säästöpankki Maltti / Tasapainoinen / Tuottohakuinen Ålandsbanken Varainhoito Vertailun tulokset Vertailussa kokonaisuutena ei tällä kertaa noussut esille selvää yksittäistä toimijaa, joka olisi loistanut jokaisessa eri riskikategoriassa. Kärkisijoilla olleilla rahastoilla on historiassa ollut muihin vertailun rahastoihin nähden parempia tuottoja, mutta hyville sijoille on noussut myös rahastoja, jotka ovat pärjänneet hyvin muilla osa-alueilla. Esimerkiksi Aktian rahastot ovat suojanneet rahastosijoittajan varallisuutta erityisen hyvin osakemarkkinoiden laskukuukausina. Osalla rahastoista on ollut korkeat tuottolukemat parhaiden nousukuukausien aikana, mutta silloin myös riskitaso on yleensä muita korkeampi. Osa rahastoista taas suoriutui tasaisen hyvin kaikissa vertailun osa-alueissa. Vertailussa oli myös toimijoita, joiden rahastot pärjäsivät heikosti kaikissa riskikategorioissa. Matalariskiset Matalariskisissä yhdistelmärahastoissa viiden vuoden keskimääräinen vuosituotto oli 2,35 %. ETF:illä muodostetun tee-se-itse-yhdistelmärahaston keskimääräinen vuosituotto oli 1,60 %. Matalariskiset yhdistelmärahastot pärjäsivät siten keskimäärin paremmin vertailuindeksille. Tuotoilla mitattuna suurin osa matalan riskin yhdistelmärahastoista pärjäsi vertailuindeksiä paremmin viiden vuoden keskimääräisellä vuosituotolla mitattuna. Kaksi rahastoa tosin jäi vertailuindeksin tuotoista. Parhaaseen tuottoon yltänyt yhdistelmärahasto voitti vertailuindeksin vuosittain 1,65 %-yksiköllä. Vertailussa heikoiten pärjänneen rahaston vuosituotto oli 1,01 %. Matalariskiset yhdistelmärahastot ovat tuottaneet keskimäärin edellisvuosia selvästi paremmin vuoden 2024 aikana. Parhaat tuotot vuoden 2024 aikana yltävät jopa yli +8 % tason. Rahastojen tuottoja voi vertailla helposti Sijoittaja.fi:n Rahastotyökalun avulla, josta löytyy vertailun rahastot mukaan luettuna yli 260 eri yhdistelmä-, osake-, korko- ja kiinteistörahastoa. Neutraali riski Neutraalin riskin yhdistelmärahastoissa viiden vuoden keskimääräinen vuosituotto oli 4,99 %. ETF:illä muodostetun tee-se-itse-yhdistelmärahaston keskimääräinen vuosituotto oli 5,71 %. Yhdistelmärahastot hävisivät siten keskimäärin 0,72 %-yksikköä vertailuindeksille p.a. Osalla yhdistelmärahastoista viiden vuoden tuotto tosin ylitti vertailuindeksin tuoton. Neutraalin riskin yhdistelmärahastoissa korkeimpaan tuottoon yltänyt yhdistelmärahasto ylitti vertailuindeksin 0,70 %-yksiköllä p.a. ja tuotti 6,41 % p.a. Huonoin yhdistelmärahasto jäi vertailuindeksistä 1,76 %-yksikköä vuositasolla. Myös neutraalin riskin yhdistelmärahastot ovat tuottaneet vuoden 2024 aikana keskimäärin edellisvuosia paremmin. Parhaiten tuottaneet rahastot ovat kuluvana vuonna tuottaneet noin +11 %. Korkea riski Korkean riskin yhdistelmärahastoissa viiden vuoden keskimääräinen vuosituotto oli 6,96 %. ETF:illä muodostetun tee-se-itse-yhdistelmärahaston keskimääräinen vuosituotto oli 9,26 %. Korkean riskin yhdistelmärahastot hävisivät siten keskimäärin 2,30 %-yksikköä vertailuindeksille p.a. Korkean riskin yhdistelmärahastoissa vertailuindeksi voitti kaikki yhdistelmärahastot. Korkeimpaan tuottoon yltänyt yhdistelmärahasto hävisi indeksille vuosittain 1,69 %-yksiköllä. Huonoin yhdistelmärahasto jäi vertailuindeksistä 2,82 %-yksikköä vuositasolla. Korkean riskin yhdistelmärahastoissa kaikki paitsi yksi rahasto ovat yltäneet kuluneen vuoden aikana yli +10 % tuottoon. Rahastoista matalin tuotto vuonna 2024 oli +9,20 %. Yhdistelmärahastot paremmuusjärjestyksessä (vain jäsenille) Lue ilmaiseksi kaksi viikkoa Haluatko lukea artikkelin? Sijoittaja.fi -jäsenenä saat lukuoikeuden tähän ja tuhansiin muihin artikkeleihin ja analyyseihin. Lisäksi saat käyttöösi Sijoittaja360 -palvelun. Ilmaisen kokeilujakson jälkeen tilaus jatkuu 11,90€. Voit perua koska tahansa. Aloita ilmainen kokeilu Tutustu jäsenyyksiin KirjauduUnohditko salasanasi? Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta. Löydä tehokkaimmat ETF:t tuhansien ETF:ien joukosta! ETF-työkalun avulla ETF:ien vertailu ja valinta on helppoa. Mukana yli 3 300 ETF:ää. Vertaile ETF:ien tuottoja ja kuluja, ja tutustu ETF:ien tehokkuuspisteisiin. ETF-työkalu kuuluu Sijoittaja360 -palveluun. Kokeile ilmaiseksi analyysi eläkesäästäminen ETF rahastot sijoitusideat säästäminen Vertailut