Säästä, jotta voisit olla rahakas eläkkeellä

Eläkkeeseen liittyy paljon tunteita, toiveita ja odotuksia sekä virhekäsityksiä. Tärkeintä on aloittaa säästäminen ajoissa, valita tehokkaat sijoituskohteet ja antaa ajan tehdä tehtävänsä.

Julkaistu: 28.02.2017 Kirjoittaja: Sijoittaja.fi

ETF minun sijoitustarinani osakkeet rahasto sijoita fiksummin sijoitusideat

Pienelläkin säästämisellä pääsee alkuun

Harva voi enää luottaa riittävään tai omia toiveita vastaavan eläkkeen saamiseen ilman omaa säästämistä. Myös eläkkeelle jäämisen ajankohtaan voi vaikuttaa vaurastumalla. Sijoittamisen ei aina tarvitse tähdätä kuitenkaan mittavaan omaisuuteen, vaan omalta kannalta sopivaan lopputulokseen eläkkeen alkamisajankohdan ja tason mukaan.

Eläkkeen määrä lasketaan kaikista työuran aikana tienatuista ansiotuloista palkkatyössä ja yrittäjänä
Vanhuuseläkkeelle voi jäädä 63–68-vuotiaana – mitä myöhemmin jää, sitä korkeampi eläke
Eläke on noin puolet palkkatulosta
Eläkesäästämistuotteita ovat vapaaehtoiset yksilölliset eläkevakuutukset ja sidotut pitkäaikaissäästämissopimukset – näiden säästöt voi nostaa vasta eläkeiässä
Oman odotetun eläkkeen voi helposti laskea eläkelaskurilla. Laskutoimituksen jälkeen voi arvioida, riittääkö eläke menoihin vai pitäisikö turvata korkeampi tulotaso?

Eläkettä varten kannattaa säästää myös itse

Säästäminen ei edellytä korkeaa sijoitusosaamista ja markkinoiden seuraamista. Yksinkertaisilla ratkaisuilla pääsee pitkässä juoksussa hyvään lopputulokseen. Voit säästää taloudelliseen tilanteeseesi sopivalla tyylillä kuukausittain tai tekemällä isompia kertasijoituksia.

Osakkeet

Sijoitusajan ollessa pitkä sijoitusinstrumenteiksi kannattaa valita kohteita, joissa on korkea odotettu tuotto. Osakkeet ovat historiassa tuottaneet pitkällä aikavälillä parhaiten. Muita korkean odotetun tuoton lähteitä ovat kiinteistöt ja muut vaihtoehtoiset korkeatuottoiset sijoituskohteet. Myös suora sijoittaminen osakkeisiin voi olla järkevää, mutta tällöin salkku kannattaa rakentaa huolellisesti ja noudattaa omaa sijoitussuunnitelmaa.

ETF- ja indeksirahastot

Valitse sijoituskohteiksi ETF- tai indeksirahastoja, joissa on alhaiset kulut ja laaja hajautus (edullisimmissa kulut alle 0,1 % vuodessa). Myös strategia- eli smart beta –ETF-rahastot ovat hyvä vaihtoehto, vaikka kulut ovat hieman korkeammat (noin 0,5 % vuodessa). Näiden tuotto on yleensä parempi ja rahasto noudattaa kurinalaisesti hyväksi havaittua strategiaa, esimerkiksi sijoittaa laadukkaisiin osinkoyhtiöihin.

Saat jo muutamalla hyvin valitulla ETF-rahastolla laajan hajautuksen maailman osakkeisiin ja valmiin strategian. Sinun ei tarvitse seurata markkinoita aktiivisesti. Riittää, että sijoitat tasaisesti saman summan kaikkiin rahastoihin.

Esimerkkilaskelma omatoimisäästäjälle:

Säästää 300 €/kk edulliseen 0,1 % vuosikulun ETF:ään tai indeksirahastoon
Saa keskimäärin 7 %:n vuotuisen tuoton
30 vuoden kuluttua kasassa on 346 358 euroa

Näillä vinkeillä onnistut ETF-sijoittamisessa!

Rahastot

Rahastosäästämisen hyvä puoli on sen vaivattomuus. Haittapuoli on se, että useat rahastot ovat Suomessa kalliita. Juoksevat kulut ovat Suomessa keskimäärin 1,6 % vuodessa. Lisäksi kuluja voi tulla merkintä- ja lunastuspalkkioista. Aktiiviset rahastot myös tutkimusten mukaan häviävät vertailuindeksille.

Rahastosäästäjälle, joka säästää 5 000 euroa vuodessa, kertyy 20 vuodessa 5 %:n tuotolla 173 596 euroa. Kuluttomalla ratkaisulla säästävälle kertyy 209 195 euroa.

Rahastovalikoimasta löytyy kuitenkin myös hyviä vaihtoehtoja, jotka ovat pitkässä juoksussa voittaneet markkinaindeksin ja vertailuindeksin. Vertaa rahaston tuottohistoriaa vastaavaan ETF:ään ennen sijoituspäätöstä. Rahastoista löytyy myös sijoituskohteita, jotka sijoittavat sellaisilla strategioilla tai markkinoille, joihin ei ETF:ää ole tarjolla. Katso Suomen parhaat osakerahastot tästä.

Vaihtoehtoja on, joilla turvaat tulevaisuuden

Edellä mainittujen vaihtoehtojen lisäksi eläkepäivien turvaamiseen ovat eläkesäästäminen ja sijoitusvakuutus. Eläkesäästämisessä henkilö säästää yksilölliseen eläkevakuutukseen tai pitkäaikaissäästämissopimukseen ja saa nostaa säästetyt varat eläkkeelle jäätyään. Sijoitusvakuutus on henkivakuutussopimus, joka tehdään henkivakuutusyhtiön kanssa.

Lue lisää näin säästät eläkkeen -osiosta.